Ученики на Учителя.com


Практическое занятие "Кредитные операции"

Практическое занятие по теме «Кредитные операции»
Оформление кредитного договора, дополнительного соглашения к кредитному
договору
Цель занятия — усвоение порядка заключения кредитного договора с
заемщиком и оформления дополнительного соглашения к кредитному
договору.
Основным документом, регламентирующим отношения между кредитором и
заемщиком, является кредитный договор. Он содержит все условия
предоставления кредита и должен быть подписан всеми участниками
кредитной сделки.
Согласно Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными
организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденному
Банком России от 31 августа 1998 г. № 54-П, предоставление банком денежных
средств клиентам банка осуществляется следующими способами:
1) разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей
наличных денег заемщику — физическому лицу;
2) открытием кредитной линии.
Задание
Задача 1. Фирма по пошиву верхней Одежды «Дива» обратилась в
Акционерный коммерческий банк «Мирбанк» (ОАО) с целью получить кредит
на закупку торгового оборудования во вновь организуемый торговый зал,
предназначенный для реализации собственной продукции.
Между сторонами 12 апреля 2017 г. был заключен кредитный договор на
предоставление суммы 1 200 000р. сроком на 1 год под 15 % годовых
единовременным зачислением на расчетный счет заемщика. Погашение
производится ежемесячно 11-го числа равными долями. Неустойка за
несвоевременное погашение основного долга кредита и процентов по нему
составляет 0,1 % за каждый день, истекший с даты наступления планового
платежа, на сумму просроченного платежа. По инициативе заемщика 10 сен-
тября 2017 г. было подписано дополнительное соглашение об изменении даты
погашения основного долга по кредиту и процентов по нему на 20-е число
каждого месяца.
Требуется:
1. Перечислите документы, которые заемщику необходимо представить для
получения кредита.
2. Определите дату погашения всей суммы кредита.
3. Рассчитайте сумму ежемесячных платежей в погашение основного долга по
кредиту.
4. Перечислите, какие меры может предпринять банк в случае нарушения
заемщиком условий кредитного договора.
5. Оформите кредитный договор, данные сторон укажите произвольно.
6. Оформите дополнительное соглашение, данные сторон укажите
произвольно.
Приложение 1
Договор на предоставление коммерческого кредита (образец).
Данный образец договора коммерческого кредита предусматривает заключение
соглашения между коммерческим банком и предприятием (юридическим
лицом) на предоставление кредита с целью использования в качестве аванса
для обеспечения расчетов по договору поставки.
*Подчеркнутыйтекстнеобходимо заменить на собственный.
Договор № 1223-1KR
на предоставление коммерческого кредита
г. Москва "01"
сентября 2010 г.
Акционерный коммерческий банк "Альфа-Банк", именуемое в дальнейшем
"Кредитор", в лице председателя правления Давыдова Ильи Александровича,
действующего на основании Устава, с одной стороны, и Общество с
ограниченной ответсвенностью "Заря", именуемое в дальнейшем "Заемщик", в
лице генерального директора Александрова Ивана Ивановича, действующего
на основании Устава, с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны",
заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1. По настоящему Договору Кредитор обязуется предоставить денежные
средства (далее по тексту - "кредит") Заемщику в размере один миллион рублей
в виде аванса по Договору поставки № 456/45 от "20" августа 2010 г. (далее по
тексту - "Основной договор"), а Заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить
полученный кредит уплатить проценты на него в порядке и сроки,
предусмотренные настоящим Договором.
1.2. Кредит предоставляется сроком на три года.
1.3. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору 25%годовых от
суммы кредита.
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Заемщик обязан:
2.1.1. Обеспечить исполнение своего обязательства перед Кредитором залогом
своего недвижимого имущества.
2.1.2. Возвратить Кредитору полученный кредит по истечении срока, на
который он предоставлен.
2.1.3. Выплатить Кредитору проценты за пользование кредитом в размере,
указанном в пункте 1.3 настоящего Договора.
2.2. Заемщик вправе:
2.2.1. С согласия Кредитора вернуть кредит до истечения установленного
настоящим Договором срока. При досрочном исполнении обязательства
проценты выплачиваются за весь срок, указанный в Договоре.
2.2.2. Отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об
этом Кредитора не позднее чем за пять дней до его предоставления.
2.3. Кредитор обязан предоставить Заемщику кредит в течение десяти рабочих
дней с момента подписания настоящего Договора.
2.4. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику
предусмотренного настоящим Договором кредита полностью или частично при
наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что
предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.
3. Обеспечение кредита
3.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается
залогом недвижимого имущества в виде земельного участка площадью 5000 м2
расположенного по адресу г. Москва ул. Янтарная 2.
Право собственности Заемщика на участок подтверждается договором купли-
продажи №9874/54 от 12 февраля 2008 г.
3.2. Сторона предоставившая обеспечение ООО "Заря" регистрационный номер
№1587455525 от 06 июля 2002 года.
3.3. Документы, подтверждающие обеспечение исполнения кредитных
обязательств, являются приложением к настоящему Договору.
4. Ответственность Заемщика
4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения
основной суммы долга по кредиту на эту сумму подлежат уплате проценты за
пользование чужими денежными средствами в порядке и размере,
предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса.
4.2. В случае просрочки исполнения обязательства в части уплаты Кредитору
процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку
в размере десяти процентов от необходимой суммы за каждый день просрочки.
5. Заключительные положения
5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств
Заемщику и действует до 01 сентября 2010 года.
5.2. Любые изменения и дополнения являются действительными при
соблюдении их письменной формы.
5.3. Кредит считается возвращенным в момент зачисления денежных средств
на банковский счет Кредитора.
5.4. Настоящий Договор составлен в двух аутентичных экземплярах - по
одному для каждой из Сторон.
5.5. Во всем, что предусмотрено настоящим Договором, Стороны
руководствуются действующим законодательством.
6. Реквизиты и подписи Сторон
Кредитор Заемщик
АКБ "Альфа-Банк" ООО "Заря"
г.Москва ул. Тверская, дом 8 оф.7 г.Москва ул. Серова, дом
98 оф.15
Телефон (495)111-22-33 Телефон (495)888-11-99
Расчетный счет № 444ХХХХХХХХХХХХ21 Расчетный счет №
354ХХХХХХХХХХХХ98
МФО 12ХХХХ65 МФО 12ХХХХ57
(подпись, печать) (подпись, печать)
Приложение 2 «Бланк кредитного договора (пример)»
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № __
г. ______________________ « ___ » _______ 20 __ г.
Акционерный коммерческий банк _______________________ ______________________
___ (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР,
в лице _______________________________________________ ____________________,
(должность уполномоченного лица банка, ФИО полностью)
действующего(ей) на основании Устава и доверенности №____________________
___ от « ___ » __________ г., с одной стороны, и ___________ ______________________
_________________________________________________________________
(полное наименование, соответствующее Уставу и учредительным документам)
именуемое(ый) в дальнейшем ЗАЕМЩИК, В лице ______________ _____________________
___ ., ____________ , действующего(ей) на основании_______ ______________________
______________________________________ , с другой стороны, заключили настоящий договор
(именуемый в дальнейшем Договор) о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. КРЕДИТОР обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ кредит в сумме ______________
________________________________________________________________
(цифрами и прописью)
для _______________________________ ____________________________________
(целевое назначение кредита)
на срок до « _ »______________ года под __________________________
(цифрами и прописью)
процентов годовых, а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить
проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.
2. Условия предоставления кредита
2.1 КРЕДИТОР открывает ЗАЕМЩИКУ ссудный счет № _______ .______________________
2.2 Выдача кредита производится после оформления Договора обеспечения по кредиту, а также
______________________________________________ _____________________
(передачи залогодателем КРЕДИТОРУ предмета заклада,
__________________________________________________________________
предоставления КРЕДИТОРУ банковской гарантии, страхового полиса на предметы
залога)
2.3. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммыкредита на расчетный счет
ЗАЕМЩИКА № __________________________________________
в ___________________________________________________ ____________________
на основании платежных поручений ЗАЕМЩИКА.
2.4.За проведение операций по ссудному счету ЗАЕМЩИК вносит КРЕДИТОРУплату из расчета
процентов годовых с суммы фактической задолженности по кредиту.
2.5 Уплата процентов производится __________ _________« ___» числа
(ежемесячно, ежеквартально)
____________________________________ ____________и на дату окончательного
(каждого месяца, последнего месяца квартала)
погашения кредита.
2.6. Плата за проведение операций по ссудному счету вносится одновременно с уплатой процентов.
2.7.При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за
проведение операций по ссудному счету ЗАЕМЩИКуплачивает КРЕДИТОРУ неустойку с даты,
следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим Договором, в
размере ______________________________________________ _______________
_____________ , начисляемую на сумму просроченного платежа за каждыйдень просрочки, включая
дату погашения просроченной задолженности.
3. Условия расчетов и платежей
3.1.Погашение кредита, уплата процентов, внесение платы за проведение
операций по ссудному счету и других платежей по настоящему Договору производится платежным
поручением ЗАЕМЩИКА С его расчетного счета № ___________
_______ в __________________________ , а также других счетовЗАЕМЩИКА.
3.2. Датой выдачи кредита является дата списания средств со ссудного счета ЗАЕМЩИКА №
____________________.
Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки, внесения платы за
проведение операций по счету, перечисления других платежей по настоящему Договору является дата
списания средств с расчетного счета ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА или дата поступления средств на
корреспондентский счет КРЕДИТОРА.
3.3. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом и
платы за проведение операций по ссудному счету начинается с даты образования задолженности по
ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается
датой погашения задолженности (включительно), а в случае несвоевременного погашения — датой
погашения, установленной по настоящему Договору (включительно).
3.4. При исчислении процентов, платы за проведение операций по ссудному счету, платы за
резервирование ресурсов и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных
дней в платежном периоде, а в году — действительное число календарных дней (365 или 366
соответственно).
3.5. Средства, поступившие в счет погашения задолженности по настоящему Договору, в том числе
списанные в безакцептном порядке со счетов ЗАЕМЩИКА,а также перечисленные третьими лицами, в
том числе поручителями, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в
платежном документе, в следующей очередности:
1) на уплату неустойки за неисполнение обязательств по настоящему Договору в установленный
срок;
2) на внесение просроченных платежей за проведение операций по ссудному счету;
3) на уплату просроченных процентов;
4) на внесение срочной платы за проведение операций по ссудному счету;
5) на уплату срочных процентов;
6) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
7) на погашение срочной задолженности по кредиту.
4. Обязанности и права КРЕДИТОРА
4.1. КРЕДИТОР обязан зачислить сумму кредита на расчетный счет ЗАЕМЩИКАна основании
платежного поручения ЗАЕМЩИКА.
4.2. КРЕДИТОР имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению
изменение процентной ставки при условии принятия Банком России решений по изменению учетной
ставки с уведомлением об этом ЗАЕМЩИКА.
В случае изменения КРЕДИТОРОМ процентной ставки в одностороннем порядке указанное
изменение вступает в силу с даты полученияЗАЕМЩИКОМ уведомления, если в уведомлении не
указана более поздняя дата вступления изменения в силу.
4.3. КРЕДИТОР имеет право требовать от ЗАЕМЩИКА сведения и документы, подтверждающие
целевое использование кредита.
4.4. КРЕДИТОР имеет право в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и
другим платежам, предусмотренным настоящим Договором, по мере поступления средств на счета
ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА В безакцептном порядке производить их списание в пределах сумм
просроченных платежей и неустойки.
КРЕДИТОР письменно информирует ЗАЕМЩИКА о факте безакцептного списания средств с его
счетов.
4.5. КРЕДИТОР имеет право в удобной для него форме осуществлять проверки достоверности
предоставляемых ЗАЕМЩИКОМ отчетных и плановых показателей его хозяйственно-финансовой
деятельности.
5. Обязанности и права ЗАЕМЩИКА
5.1. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за
пользование им ЗАЕМЩИК обеспечивает предоставлениеКРЕДИТОРУ:
1) _______________________________________________ _______________________
(имущество в залог/указать какое и залогодателя;
________________________________________________________________
банковские гарантии/указать гаранта;
поручительства юридических лиц/указать полное наименование;
2) ________________________________________________ _____________________
поручительства физических лиц/указать ФИО полностью)
5.2. ЗАЕМЩИК обязан предоставить КРЕДИТОРУ правильно оформленные платежные документы и
приложения, необходимые для осуществления операций по счетам в соответствии с целевым
назначением кредита.
5.3. ЗАЕМЩИК обязан как минимум за 10 рабочих дней уведомить КРЕДИТОРАо его предстоящей
реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала.
5.4. При увеличении КРЕДИТОРОМ процентной ставки в соответствии с пунктом 4.2 настоящего
Договора ЗАЕМЩИК имеет право погасить всю сумму кредита с уплатой процентов, внесением платы
за проведение операций по ссудному счету, а также уплатой неустоек и других платежей на прежних
условиях в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения письменного уведомления КРЕДИТОРА.
При этом ЗАЕМЩИК не уплачивает компенсацию за досрочный возврат кредита.
6. Прочие условия
6.1.Все споры, вытекающие из настоящего Договора, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде
г. ____________________.
(местонахождение КРЕДИТОРА)
6.2. В случае изменения одной из сторон своего местонахождения или почтового адреса она
обязана информировать об этом другую сторону до государственной регистрации соответствующих
изменений в учредительных документах.
В случае изменения у одной из сторон банковских реквизитов, она обязана информировать об этом
другую сторону до вступления изменений в силу.
6.3. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, из которых один передается ЗАЕМЩИКУ,
два — КРЕДИТОРУ.
7. Срок действия Договора
7.1. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения
сторонами своих обязательств по настоящему Договору.
8. Адреса и реквизиты сторон
КРЕДИТОР ЗАЕМЩИК
______________ _____________
м.п.
П р и л о ж е н и е 3
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕК КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ №
г. ______________________ « ___ » ________ 20 __ г.
Акционерный коммерческий банк _______________________ ________________________
___ ____ (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшемКРЕДИТОР, в лице
_______ _____________________________________________________________________ ,
(должность уполномоченного лица банка, ФИО полностью)
действующего(ей) на основании Устава и доверенности №от « __»_____г., с одной стороны, и
______ ________________________________________________________________________
(полное наименование, соответствующее уставу и учредительным документам)
именуемое(ый) в дальнейшем ЗАЕМЩИК, в лице ____________ __________________________
______________________________________ , дейсгвующего(ей)на основании_____________,
с другой стороны, заключили настоящее соглашение об изменении даты погашения основного долга и
процентов по кредитному договору N*_ _____________________
от « ___ » _______ 20 __ г. на 20-е число каждого месяца.
Юридические адреса сторон
КРЕДИТОР ЗАЕМЩИК
М.П.
П р и л о ж е н и е 3
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕК КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ №
г. ______________________ « ___ » ________ 20 __ г.
Акционерный коммерческий банк _______________________ ________________________
___ ____ (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР, в лице
_______ _____________________________________________________________________ ,
(должность уполномоченного лица банка, ФИО полностью)
действующего(ей) на основании Устава и доверенности № от « __»_____г., с одной стороны, и
______ ________________________________________________________________________
(полное наименование, соответствующее уставу и учредительным документам)
именуемое(ый) в дальнейшем ЗАЕМЩИК, в лице ____________ __________________________
______________________________________ , дейсгвующего(ей) на основании_____________,
с другой стороны, заключили настоящее соглашение об изменении даты погашения основного долга и
процентов по кредитному договору N*_ _____________________
от « ___ » _______ 20 __ г. на 20-е число каждого месяца.
Юридические адреса сторон
КРЕДИТОР ЗАЕМЩИК
М.П.
Скачать материал

Обществознание - еще материалы к урокам: