Исследовательская работа "Образовательный кредит"

МОУ « Средняя общеобразовательная школа с углубленным

изучением отдельных предметов №36»

г.Саранск Республики Мордовия

Образовательный

кредит

Автор:

Дюдяева Ксения

ученица 10 А класса

средней школы №36

Руководитель:

Шмырёв С.С.

учитель географии

средней школы № 36

Саранск, 2017

Содержание

Введение 3

Глава 1. Характеристика образовательного кредита 5

1.1. Сущность образовательного кредита 5

1.2. Положительные и отрицательные стороны образовательного

кредита 6

Глава 2. Образовательные кредиты в России 9

Глава 3. Образовательное кредитование (на примере г. Саранска) 15

Заключение 19

Список литературы 20

Приложение 21

Введение

Актуальность проблемы

Образовательные кредиты используются для сокращения неравенства в

доступе к профессиональному образованию.

Проблема исследования

Сегодня в России получение высшего образования – дорогостоящая

инвестиция в человеческий капитал. Расходы, связанные с приобретением

учебной литературы, компьютера с выходом в Интернет, транспортными

расходами, проживанием в общежитиях и т.п. выступают решающим

фактором, ограничивающим доступность качественного высшего образования.

Плата за обучение на самых востребованных программах в лучших

российских вузах в два-три раза превышает среднегодовую заработную плату

по России. Многие абитуриенты, которые не проходят по конкурсу на

бюджетные места в вузы, вынуждены выбирать платную программу обучения.

Сокращение реальных доходов населения в результате финансового

кризиса усиливает проблему неравенства доступа к высшему образованию и

сокращает спрос на него.

Цель:

• выявление готовности российских семей использовать образовательный

кредит для финансирования.

Задачи:

1. Обобщение функций образовательного кредитования и выявление роли

государства в развитии образовательного кредитования.

2. Систематизация теоретических подходов к изучению факторов спроса на

образовательный кредит и классификация форм социально-экономической

дифференциации заемщиков.

4. Изучение российского рынка образовательного кредитования и готовности

семей использовать образовательные кредиты.

Объект исследования – население города Саранска

Предмет исследования - потенциальный спрос российских семей,

представителей различных доходных групп, на заемные средства для

финансирования обучения в вузах.

Гипотеза исследования

Слабая осведомленность населения в способах получения кредита, что

приводит к ограниченности выбора высшего образования, в связи с нехваткой

денежных средств.

Социальная значимость

Готовность семей использовать образовательный кредит поднимает

спрос на высшее образование, также положительно влияет на

заинтересованность семей в получении ребенком высшего образования.

Методы исследования: анкетирование, аналитические методы и

математические методы обработки информации.

Личный вклад в решение проблемы

В процессе написания нашей работы мы постоянно задавались

вопросом: доступно ли высшее образование в случае использования

образовательного кредитования и анализируются условия, при которых

возможно получить кредит на выгодных условиях.

Краткий анализ литературы и степень изученности данного вопроса

В процессе исследовательской работы проанализированы официальные

сайты банков предлагающих разнообразные кредиты, различные Internet-

ресурсы.

Предполагаемые результаты

- характеристика рынка кредитования в России и в конкретном регионе;

- выявление проблем, связанных с получением кредита;

- осведомленность населения о образовательном кредите на территории

города Саранска;

Глава 1. Характеристика образовательного кредита

1.1. Сущность образовательного кредита

Образовательный кредит – это вид долгосрочного кредита, который

относительно недавно появился в нашей стране, в связи с переходом

большинства учебных заведений на коммерческую основу. До сих пор многие

считают, что на образовательные цели удобно взять обычный

потребительский кредит, однако это неверно. Образовательный кредит имеет

несомненные преимущества, по сравнению с нецелевыми краткосрочными

кредитами. Как новый кредитный продукт, образовательный кредит

предоставляется далеко не всеми банками (кредитными организациями).

Принципиальными отличиями образовательного кредита является то, что

он выдаётся только для оплаты образовательных услуг (или сопутствующих

обучению расходов), заёмщиками являются молодые люди уже с 14-16 лет, а

основные выплаты по нему приходятся на время после окончания обучения.

Различают такие виды образовательных кредитных договоров, как

договор основного образовательного кредита и договор сопутствующего

образовательного кредита. Под сопутствующими образованию расходами

понимается проживание, питание и некоторые другие траты студента в период

обучения.

Механизм получения образовательных кредитов в нестоящее время далёк

от совершенства, поэтому часто возникают следующие проблемы:

• взять кредит на образование можно только в том банке, который имеет

договор о кредитовании обучения в конкретном учебном заведении, а

это не всегда выгодно заёмщику. Кроме того, конкурс, при поступлении

в такие учебные заведения (имеющие договор с банком), всегда гораздо

выше;

• требуются поручители или имущество в качестве залога, что не всегда

может быть в наличии у заемщика. Для получения образовательного

кредита чаще всего требуется наличие одного или двух поручителей,

достаточно платёжеспособных граждан. Родители, старшие сёстра и

братья могут стать поручителями, но только по их личному согласию. В

качестве залога банки могут принимать недвижимость, автомобили,

драгоценные металлы, ценные бумаги, но данные материальные

ценности не всегда имеются в наличии у студента, который хочет

повысить свой уровень образования;

• расторжение или изменение условий договора образовательного

кредита, а также перевод заёмщика в другое образовательное

учреждение всегда влечёт за собой существенные финансовые траты;

• заёмщик должен иметь гражданство России, а также, в большинстве

случаев, требуется наличие постоянной регистрации в районе, где

расположен банк-кредитор;

• в большинстве случаев банки обговаривают в договоре такое условие,

что если студент-заёмщик неуспешно сдал сессию – выплаты

прекращаются и договор считается расторгнутым;

• если стоимость обучения выше максимального размера кредита –

приходится либо брать дополнительный потребительский кредит, либо

искать более дешёвое учебное заведение;

• обязательное страхование заёмщика проводится только в компаниях,

аккредитованных банком, что не всегда удобно;

• существенная переплата за обучение, в том числе и за ведение счёта в

банке.

1.2 Положительные и отрицательные стороны образовательного кредита

Положительные

• возможность оплатить все виды обучения: как на дневном, так и на

вечернем или заочном отделениях, а также в аспирантуре. Можно

оплатить учёбу в техникуме (училище), колледже, институте,

университете и в академии;

• возможность выплачивать в период обучения только проценты по

кредиту, а основную часть – в течение пяти лет после получения

диплома. Хотя есть и образовательные кредиты с равнодолевыми

выплатами, равномерно распределёнными на весь срок кредитования,

это удобно, к примеру, для работающих студентов-заочников;

• перевод денег от банка к образовательному учреждению чаще всего

происходит по безналичному расчёту, в установленные договором

сроки, то есть, снижается риск отчисления за неоплату услуг

образовательного учреждения;

• возможность получения компенсации от государства, в размере до 40%-

60% от суммы обучения.

Отрицательные

• высокий уровень дохода;

• дополнительные источники дохода;

• отсутствие информации о кредитовании или незнание условий

кредитования;

• наличие нескольких невыплаченных кредитов;

• желание и возможность получения бесплатного образования.

Проблема финансирования образования в целом и высшего образования в

частности — из числа «вечных».

В исследовании изучаются факторы спроса на образовательный кредит в

России.

Рассматриваются основные функции системы финансирования высшего

образования, как элементов образовательной политики:

• привлечения частных средств в систему финансирования высшего

образования (за счет средств семей),

• расширения предложения услуг высшего образования (за счет

привлеченных дополнительных средств, которые предоставляют возможность

для вузов открыть новые программы),

• обеспечения доступности качественного высшего образования (в

частности, для представителей малоимущих слоев населения),

• повышения мотивации студентов к обучению (им приходится

прикладывать больше усилий, чтобы получить работу с доходами, которые

позволят им вернуть кредит без существенного сокращения уровня

потребления),

• стимулирования спроса на социально-значимые специальности

(посредством предоставления адресных льготных условий кредитования).

Организации, выдающие кредиты, заинтересованы в работе со

студентами лучших образовательных учреждений, поскольку в этом случае

снижается вероятность невозврата кредитов. Поэтому факт предоставления

кредитов студентам конкретных вузов является сигналом о качестве

образовательных услуг этого учебного заведения.

Глава 2. Образовательный кредиты в России

Процентные ставки по образовательным кредитам в России на

сегодняшний день достаточно велики и составляют 12%-19% процентов

годовых, а вот максимальный размер кредита – напротив, пока ещё ограничен

суммой в 140 тыс. рублей или 5-6 тыс. долларов. Максимальный срок

образовательного кредита – 10-11 лет.

Для получения образовательного кредита необходимо поступить в

государственное или негосударственное учреждение высшего или среднего

профессионального образования, которое имеет государственную

аккредитацию.

В России финансирование высшей школы осуществляется

преимущественно из федерального бюджета. Большинство высших учебных

заведений было создано федеральным правительством и, согласно текущему

законодательству, учредитель учебного заведения обязан финансировать его

деятельность. Однако, как известно, государственного финансирования не

хватает для решения даже текущих проблем высшей школы, не говоря уже о

давно необходимой модернизации системы высшего образования.

В России сегодня на одного учащегося тратится в семь раз меньше, чем в

странах с высоким уровнем развития, - доля средств, расходуемых на

образование, в составе ВВП примерно в два раза меньше, чем в развитых

странах. Материальная база российских вузов изношена, ее необходимо

обновлять и развивать - на это требуются огромные ресурсы.

Можно выделить следующее разновидности программ образовательного

кредитования, существующих в настоящее время в России:

• коммерческое кредитование банками - на общих условиях;

• коммерческое кредитование банками по партнерским отношениям с

определенными с вузами - на более льготных, по сравнению с общими,

условиях;

• кредитование обучения в отдельных вузах с использованием

благотворительных средств.

В России все программы образовательного кредита сегодня -

коммерческие, т.е. предоставляются коммерческими банками под достаточно

высокий процент (15%-17%) и на непродолжительный срок (обычно до 5 лет).

Группы факторов спроса на образовательный кредит:

• факторы спроса на высшее образование – отдача от образования,

• стоимость обучения, наличие у студентов грантов и других форм

финансовой поддержки,

• продолжительность обучения и др.;

• характеристики кредитоспособности заемщиков – доходы семьи, сфера

деятельности и место работы родителей, социально-демографические

характеристики семей и др.;

• условия и модели кредитования – ставка процента, срок кредитования,

требования поручительства и другие условия предоставления кредита,

модель возвратных платежей (с постоянными или переменными

платежами), различного рода льготы и субсидии;

• характеристики институциональной среды – доверие семей банковской

системе, распространенность «жизни в кредит», ожидания в отношении

платности образования.

Что же является препятствиями на пути становления системы

образовательного кредитования в России?

1. Высокие процентные ставки - до 22% годовых, в среднем - 18–20%

годовых (Аналитический доклад «Кредитование образования», 2006). Более

низкие ставки, объявленные банками, обычно сопровождаются

дополнительными комиссионными банка за открытие и обслуживание счета,

перечисления и т. п., что в конечном итоге, доводит ставку до среднего

рыночного уровня. При стандартном сроке образовательного кредита 10 лет

уплата процентов увеличивает для заемщика заимствованную у банка сумму -

в 2–2,3 раза. Ежемесячный платеж при сумме кредита 15 тысяч долларов (с

отсрочкой погашения на время обучения) может максимально составлять

около 500 долларов, а при кредите в 25 тысяч - 650 долларов. При таком

уровне месячных платежей по кредиту заемщику сразу при выпуске из вуза

надо получить работу с заработком не менее 1000 долларов в месяц или

рассчитывать на помощь своих родственников.

2. Отсутствие отсрочки по уплате процентов в период обучения и

невозможность взять кредит для оплаты сопутствующих расходов - питания и

проживания студента, что ограничивает использование кредита для студентов

очной формы обучения.

3. Сложности с обеспечением кредитов. Невозможность залога самого

предмета кредитования приводит к необходимости использования других

форм обеспечения обязательств по кредиту, большей частью поручительств -

родственников и знакомых студентов и абитуриентов.

4. Высокая инфляционная составляющая, приводившая к росту

процентной ставки.

5. Небольшой опыт предоставления «длинных» кредитов у российских

банков и главным образом краткосрочный характер пассивов коммерческих

банков, увеличение рисков банков при долгосрочном кредитовании влечет

повышение отчислений на формирование обязательных резервов на

возможные потери по ссудам, что в свою очередь, отражается на уровне

процента.

6. Недоверие населения по отношению к банкам, особенно при

вступлении с ними в длительные отношения.

7. Банки, со своей стороны, не всегда осознают перспективы этой формы

кредитования: образовательное кредитование может заложить базу для

привлечения надежной клиентской базы на длительный срок: получивший

когда-то образовательный кредит студент, в будущем придет в свой банк и за

ипотечным, и за потребительским кредитом, и за кредитом на неотложные

нужды.

8. Размер платы за образование не соответствуют фактическим затратам

вузов на обучение студентов, она обычно завышена.

Основные условия образовательного кредита

Во-первых, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям

банка:

1. Быть Гражданином Российской Федерации;

2. Быть в возрасте не моложе 14 лет;

3. Иметь стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы;

4. Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего возраста,

но не имеющим постоянного источника дохода - наличие созаемщиков.

Во-вторых, соблюдать дополнительные требования по кредитованию.

Наиболее хлопотным и ответственным для студента считается

дополнительное требование Сбербанка России по образовательному кредиту в

виде подтверждения соответствующей справкой из образовательного

учреждения факта обучения: при выдаче второй и последующей частей

кредита; не реже одного раза в год - в течение периода, на который по

желанию заемщика предоставлена отсрочка в погашении основного долга.

Основные условия образовательного кредита следующие:

• Кредит предоставляется только в рублях;

• Процентная ставка по кредиту - 12 % "годовых";

• Срок кредитования - до 11 лет, включая срок обучения;

• Максимальная сумма образовательного кредита Сбербанк -

складывается из платежеспособности Заемщика/Созаемщиков,

предоставленного обеспечения и не может превышать 90% стоимости

обучения";

• Минимальный размер кредита — 45 000 рублей;

• Обеспечение по кредиту в виде поручительства физических лиц или

залога имущества;

• Кредиты выдаются в безналичном порядке, т.е. прямым

перечислением на счет образовательного учреждения.

При сроке возврата кредита на образование не превышающем 11 лет на

период обучения представляется отсрочка по погашению основного долга, но

производится ежемесячная оплата процентов. Отсрочка не может превышать 5

лет, но надо помнить, что такая отсрочка увеличивает расходы по погашению

процентов.

Документы на образовательный кредит

Образовательный кредит выдается при представлении следующих

документов:

• Заявление-анкета;

• Паспорт Заемщика/Созаемщиков, Поручителей и Залогодателя;

• Договор о подготовке специалиста, заключенный с образовательным

учреждением;

• Копия лицензии образовательного учреждения на право ведения

образовательной деятельности в сфере профессионального образования;

• Документы, подтверждающие финансовое состояние

Заемщика/Созаемщиков, Поручителей,

• Согласие супругов поручителей и залогодателей на заключение

договоров поручительства и залога соответственно.

• Документы по предоставляемому залогу (при наличии в составе

обеспечения залога имущества).

Кредит на образование выдается единовременно или частями, в пределах

свободного остатка лимита, утвержденного ссудополучателю. Выдача

образовательного кредита осуществляется только безналичным

перечислением на счета образовательного учреждения. Перечисление кредита

на образование производится по мере представления учащимся Сбербанку

России соответствующих документов образовательного учреждения:

1. счета,

2. извещения об оплате,

3. дополнительного соглашения о подготовке специалиста,

4. справки, подтверждающей прохождение учащимся очередного

периода обучения (семестра, курса).

Прежде чем вы примете решение об оформлении образовательного

кредита Сбербанка России, ознакомьтесь с данной услугой в нескольких

банках. В отдельных банках условия оформления кредита на образование

могут оказаться более удобными. И еще, вместо образовательного кредита

можно оформить потребительский кредит на неотложные нужды, который в

отдельных банках может оказаться дешевле.

Подводя итог анализу развития образовательного кредитования в России,

следует отметить, что несмотря на наличие определенного рода проблем, как

общих для все стран, так и типичных для современной российской экономики,

эта форма финансирования высшего образования обладает большим, не до

конца реализованным в настоящее время потенциалом. Для его успешной

реализации требуется государственная поддержка, прежде всего — в части

тщательной организационной проработки и выбора наиболее эффективных в

условиях России схем.

Глава 3. Образовательное кредитование в малых городах на примере

г.Саранска

На примере города Саранска рассмотрим возможность получения

образовательного кредит. Всего в городе 11 банков:

• Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы"

• Закрытое акционерное общество коммерческий банк

"ГЛОБЭКС"

• Открытое акционерное общество "МДМ Банк"

• Открытое акционерное общество коммерческий банк

"Пойдём!"

• ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АКЦИОНЕРНЫЙ

БАНК "ПУШКИНО"

• Открытое акционерное общество "Росгосстрах Банк"

• Открытое акционерное общество "Российский

Сельскохозяйственный банк"

• Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный

коммерческий банк "Совкомбанк"

• Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд

Финанс Банк"

• Сбербанк

• ВТБ банк

Из представленных банков лишь 2 предоставляют данный кредит –

Сбербанк и РосСельхозбанк. Один из банков по неизвестным причинам не

предоставляет такой кредит, хотя он находится в перечне интересующего нас

кредита (ВТБ банк).

Для наглядного сравнения предоставленных кредитов посчитаем сроки

погашения в интересующих нас банках. Предположим, что нам на очное

обучение в среднем необходимо 100 тысяч рублей на срок обучения 5 лет. Но

в связи с тем, что банки дают ограниченную сумму денег возьмем 300 тысяч

рублей.

Наиболее оптимальным выбором условий кредитования является

Сбербанк, т.к. они предоставляют возможность рассрочки на 10 лет и дают

возможность отсрочит кредит на 1 год, также % ставка является наименьшей,

что представляет большой интерес для клиента. Еще одним положительным

моментом может являться то, что Сбербанк предоставляет кредит людям со

средним доходом.

В исследовании принимало участие 40 человек, 11-х классов

преобладающие возрастные группы от 16 до 18 лет.

На вопрос о том, насколько хорошо респонденты знакомы с программой

образовательного кредитования, были получены не очень оптимистические

ответы. Только 10% опрошенных полностью осведомлены, 52.5% частично

проинформированы и 37.5% впервые слышат об образовательном кредите. 65

% респондентов готовы при необходимости взять потребительский кредит и

35% посчитали, что имеют определенную сумму для поступления в

определенный вуз.

На вопрос «Образовательный кредит дает возможность для получения

высшего образования при низких доходах?» 30 человек ответили «Да», 10 –

«Нет». Большинство респондентов (75%) .что образовательный кредит

предоставляет возможность получить высшее образование при низкой

заработной плате.

Банк

Сумма

ставка

5 лет

10 лет

Ежемесячные

выплаты

5 лет

10 лет

Сбербанк

300

тыс.руб

12%

400400тыс.руб

516495

673,33

4304

Россельхозбанк

300

тыс.руб

16%

437725тыс.руб

937,50

Диаграмма 1

Диаграмма 2

Диаграмма 3

Заключение

Восприятие роли высшего образования. Взаимосвязь между готовностью

использовать кредиты и различными аспектами восприятия роли высшего

образования проявляется для семей с низкими и средними доходами, оно

может быть как положительным, так и отрицательным. Так, на готовность

использовать образовательный кредит для семей с низкими доходами

положительно влияет заинтересованность в практических аспектах

полученного высшего образования (возможность найти высокооплачиваемую

работу) и отрицательно – заинтересованность прежде всего в формальных

титулах высшего образования (получение диплома о высшем образовании);

для семей с высокими доходами – положительно влияет восприятие

социальной значимости получения высшего образования («высшее

образование важно иметь в любом случае»).

Экономические факторы. Влияние переменных, связанных c доходами

семей, на готовность семей обратиться за образовательным кредитом

достаточно существенно – они изменяют соответствующие вероятности на 17-

43 процентных пункта в абсолютном значении. На готовность использовать

образовательный кредит оказывают негативное влияние и прямые и

косвенные характеристики кредитоспособности заемщиков: доходы семьи,

должность и сфера деятельности члена семьи с максимальными доходами.

Для всех групп домохозяйств опыт заимствования увеличивает их

склонность к повторному обращению за кредитом. В то же время семьи с

низким уровнем дохода, ранее занимавшие деньги у друзей или знакомых,

менее склонны к обращению в банк за кредитом для оплаты высшего

образования. Склонность к обращению за кредитом в группах домохозяйств и

с низким, и со средним уровнями дохода также зависит и от того, на какой

срок эти семьи брали кредиты ранее – чем продолжительнее период

кредитования, тем выше готовность использовать образовательный кредит.

Список литературы

1. Абанкина, И.В. Перспективы образовательного кредитования в России

[Текст]: / И.В. Абанкина, Б.И. Домненко, Т.Л. Левшина, Н.Я. Осовецкая.

– Вопросы образования. – 2004. – № 4. – с. 64-88.

2. Доступность высшего образования в России [Текст]: / Под ред. С.В.

Шишкина. – М: Наука, 2004. – 239 с.

3. Ищина, И.В. Бюджетное финансирование образования: назначение,

состояние, проблемы [Текст]: / И.В. Ищина. – М: НИИВО, 2001. – 213с.

4. Крухмалёва, О.В. Современные тенденции в получении образовательных

услуг [Текст]: / О.В. Крухмалёва. – Социс. – 2001. – № 9. – с. 83-88.

5. Матросов, М.Б. Образовательные кредиты как инструмент повышения

качества и доступности высшего образования. Опыт компании «Крэйн»

по реализации образовательных кредитов «Кредо» [Текст]: / М.Б.

Матросов. – Университетское управление. – 2006. – № 3(43). – с. 59-67.

6. http://credit.partnerlist.ru/obrazov_credit.php

7. http://pravmisl.ru/index.php?option=com_content&task=view&id=523

8. http://www.sravni.ru/kredity-na-obrazovanie/

9. http://www.nstu.ru/education/credit

10. http://www.sberbank.ru/novosibirsk/ru/person/credits/learn/learn_s/

11. http://www.sberbank.ru/novosibirsk/ru/person/credits/learn/learn_s/faq/

12. http://bankirsha.com/educational-credit-by-russian-state-savings-bank.html

Приложение 1. Анализ банков с образовательным кредитом

Название банка

Наименование

кредита

% ставка

Срок

Дополнительные

условия

«Росинтербанк»

Доступное

образование

5,06%

9,9

Возможность получения

льготного периода

кредитования;

Возможность оплаты

обучения по семестрам;

Уменьшение

процентной ставки на

1% в случае «отличной»

успеваемости и на 0,5%

в случае завершения

сессии на «хорошо»;

Досрочное погашение

без штрафных санкций.

Сбербанк

Образовательный

кредит

12%

11 лет

Возможна отсрочка

платежей по выплате

основного долга

на время обучения,

академического отпуска

(до 1 года), воинской

службы (на срок

службы).

ВТБ 24

«Образовательный

Сколково»

До 16

До 5

«Россельхозбанк»

«Образовательный

До 10

лет

Образовательные

кредиты

предоставляются

гражданам РФ, в

возрасте от 14 лет

(учащимся, не

достигшим 18-летнего

возраста, кредиты

предоставляются при

обязательном наличии

письменного согласия

законных

представителей).

«Кредит Европа

банк»

«Супер

Образование»

17,90%

от 6

месяце

в до 12

месяце

Для получения кредита

необходимо обратиться

в учебное заведение и

получить договор на

получение платных

образовательных услуг.

Далее оформить

заявление на кредитное

обслуживание.

«Мособлбанк»

«Студенческий»

20,00%

6 лет

Общее количество

Заемщиков – не более 3

(трех) человек.

Заемщику при

необходимости

дополнительно

возможно

предоставление справки

в свободной форме.

Требуется отсутствие

отрицательной

кредитной истории за

последние 3 (Три) года;

отсутствие

действующих кредитов в

других Банках.

Кредиты банка

«Образование»

«Образовательный»

13,50

До 5

лет

Для предоставления

кредита необходимо

предоставить договор из

ВУЗа и копию

платежного поручения.

Если у заемщика нет

постоянного места

работы, 2-НДФЛ и

заверенную копию

трудовой книжки

должен предоставить

один из родителей либо

поручитель.

Кредиты банка «Ак

барс»

«На получение

образования»

18,90%

до 3

лет

Поручительство

физических лиц,

граждан РФ, имеющих

постоянный источник

дохода.

Поручительство,

гарантии юридических

лиц (производится

оценка финансового

состояния юридического

лица).

Залог имущества

клиента,

принадлежащего ему

на праве собственности.

Приложение 2. Анкета для выпускников 11 классов

Подчеркните (обведите) правильный по вашему мнению вариант ответа

Знаете ли вы об образовательном кредите?

Полностью осведомлен(а)

Частично проинформирован(а)

Впервые слышу

Готова ли ваша семья при необходимости взять

кредит на образование?

да/нет

Образовательный кредит дает возможность для

получения высшего образования при низких

доходах?

да/нет

Приложение 3. Фотоотчет о проделанной работе

Скачать материал

Исследовательская работа "Образовательный кредит"

Обществознание - еще материалы к урокам:

Предметы

Похожие материалы