Презентация "Личный финансовый план"

ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН Личный финансовый план — это долгосрочный прогноз финансовых потоков семьи. Что такое интеллект-карты

Интеллект-карта (ментальная карта, диаграмма связей, карта мыслей, ассоциативная карта, mind map) — это графический способ представить идеи, концепции, информацию в виде карты, состоящей из ключевых и вторичных тем. То есть, это инструмент для структурирования идей.

Структура карты:

• Центральная идея: вопрос, предмет исследования, цель;
• Ключевые темы: структура, заголовки;
• Подтемы: детализация ключевых тем.
• Для создания интеллект-карт используются ключевые слова, картинки, символы. Но, как говорится, лучше один раз увидеть.

ИНТЕЛЛЕКТ-КАРТА

ШАГ № 1

Определить свои финансовые цели

Финансовая цель – это ответ на два вопроса: какая нужна сумма денег и к какому сроку.

Цель 1. Хочу , на что необходимо рублей через лет.

Цель 2. Хочу , на что необходимо рублей через лет.

…

Цель N. Хочу , на что необходимо рублей через лет.

ШАГ № 2

Изучить текущую финансовую ситуацию

Необходимо составить список ваших

«АКТИВОВ» и «ПАССИВОВ»

п/п	АКТИВ	ПАССИВ
1	Зарплатата 50000*12= 600000	Продукты 30000*12=360000
2	Премия 20000	Коммунальные платежи 7000*12=84000
3	Дополнительный заработок 60000	Одежда 50000
4	….	Отдых 20000
5		Автомобиль 3000*12=36000
		…

СОВЕТ:

Не старайтесь вспомнить до рубля

ваши расходы и затрудняетесь, примерную сумму.

доходы. Если то пишите В конечном

итоге вы ошиблись

сами

и сможете

увидите, где

все

подправить.

СОВЕТ:

Чтобы более точно знать свои расходы и доходы, поставьте себе на телефон или компьютер программу с домашней бухгалтерией и заносите туда все расходы и доходы. Только не впадайте в крайности. Не пишите каждую купленную булочку и молоко. Просто разделите еду, которую вы покупаете на ту, что берете домой (еда дома) и на ту, что вы съели в кафешке или в столовой (еда вне дома).

Что значит "заплати себе"?

С каждого полученного дохода (даже если вы нашли 100 рублей), минимум 10% необходимо заплатить самому себе.

Это важнейшее правило обращения с деньгами. Вы можете создать капитал только за счет сбережения части текущего дохода – других вариантов обычно нет.

Так куда же девать эти 10% от дохода?

Очень просто

- инвестировать!

Немного об инвестициях

Есть такая замечательная штука, как "сложные проценты". Именно с их помощью ежемесячные инвестиции в 3000 рублей всего под 11,5% годовых, через 15 лет сделают вас миллионером. А именно на вашем счете будет

1 008 451 рублей!

ПОДЫТОЖИМ:

1. Составьте

Подсчитайте сумму. Доходы должны быть больше

таблицу расходов (пассивов) и доходов (активов).

расходов

минимум на 10%. Если нет, ищите, где можно сэкономить или как можно заработать.

• Сначала заплати себе, а затем всем остальным.
• Те деньги, которые вы заплатили себе — идут на инвестиции, а не на покупки. Это именно то зёрнышко, которое сделает вас миллионером.

КАК СОСТАВИТЬ ТАБЛИЦУ

• – Год. Годы в возрастающем порядке, начиная с нынешнего и заканчивая годом, на который запланировано достижение самой отдаленной цели
• – Совокупный капитал на начало каждого года. Сюда заносим разницу между доходами и расходами за предыдущий год плюс все накопления, которые есть у вас в данный момент. При этом предполагаем, что ваши накопления хранятся не под матрасом, а ежемесячно кладутся на пополняемый банковский депозит под 5- 8% годовых.

3 – Инвестируемая сумма. Это сумма, которую вы инвестируете в конце года. Для того, чтобы определить ее размер, нужно сначала подсчитать, насколько вырастут за год ваши средства на пополняемом депозитном счету. Это можно сделать по формуле:

EVAn = (PMT*((1+i)n -1) / i)

Пример. Ежемесячный вклад на банковский счет составляет 10 000 рублей. Ставка

– 6 % годовых. Какая сумма накопится на этом счете за год?

EVA = 10000* ((1+0,5%)12 -1)/0,5%) = 123 356 рублей

От полученного значения отнимаем сумму вашего резервного фонда (3-6 ежемесячных размеров расходов). Остаток – и есть инвестируемая сумма.

4 – Ваши финансовые цели. Впишите каждую цель в строку соответствующего года, в котором вы планируете ее реализовать.

5-7 – Инвестиционные операции. В целях упрощения будем проводить их раз в год. Число из колонки 3 (инвестируемая сумма) делим на доли в соответствии с выбранной стратегией инвестирования. Например, ваша инвестируемая сумма составляет $1000. Если вы решили в консервативные инструменты вкладывать 40%, а в умеренные и агрессивные по 30%, то в соответствующих ячейках записываем $400, $300 и $300.

8 – Остаток средств, оставшихся после инвестирования (страховой резерв). Это число должно оставаться неизменным.

9-11 – Состояние инвестиций накопленным итогом. Это число показывает, насколько выросли ваши вложения за все время. При расчетах этой колонки можно ориентироваться на следующие цифры: высокорисковые вложения в среднем дают 12-20% годовых, умеренные – 10-12%, вложения с минимальным риском – 3- 5%. Если в качестве консервативного инструмента вы выбираете банковский депозит, имейте в виду, что с каждым годом процент годовых будет снижаться, что связано со стабилизацией российской экономики.

12 – Остаток на конец года. Здесь указываем сумму 8-11 колонок, за вычетом средств, потраченных на реализацию ваших финансовых целей. Это число копируется в первую колонку следующего года.

Если есть добавить

необходимость, в таблицу можно дополнительные ячейки, например,

колонку кредитов, или распределить инвестиции по валютам.

Кратко резюмирую шаги:

• Определение своих финансовых целей.
• Составьте список расходов и доходов.
• Уменьшите расходы и по возможности увеличьте доходы.
• Сэкономленные деньги (минимум 10% от дохода) инвестируйте.
• Составьте список ваших финансовых целей (от глобальных, до повседневных).
• Сделайте таблицу, в которой будут отражаться ваши финансовые операции.
• Не останавливайтесь!
• Не тратьте накопленные деньги на то, что вам не нужно!!!!

Подумай, ради чего вы все это делаете? Как изменится ваша жизнь через 20 лет? Каким вы хотите видеть своё

будущее? Жить на подачки от государства или

чувствовать уверенность в завтрашнем дне? Решать вам. Ваш финансовый план – это не железный закон, который вы должны выполнять во что бы то ни стало. СПАСИБО