Презентация "Причины появления и виды банков" 11 класс

Причины появления и виды банков

Экономика 11 класс

профильный уровень

по учебнику

И.В.Липсица

Цели урока:

• Расширение представления обучающихся о деятельности банков и банковской системе в целом
• Познакомить учащихся с основными понятиями и терминами банковской системы

Задачи урока:

ИЗУЧИТЬ:

• особенности двухуровневой банковской системы; основные функции Центрального и коммерческих банков, и их роль в экономике;
• классификацию коммерческих банков, виды банковских операций и виды депозитов; основные принципы кредитования; цель создания и виды банковских резервов; дать представление о кредитной эмиссии и банковском мультипликаторе.

РАЗВИВАТЬ:

• умение работать с дополнительной литературой, искать нужную информацию в сети Интернет; умение решать задачи;

Историческая справка.

Первые банки, по мнению ряда ученых, появились в условиях мануфактурной стадии капитализма в XIV- XVвеках

в итальянских городах Венеции и Генуе. Следовательно,

термин «банк» происходит от итальянского  «banco»,

что в переводе означает « скамья менялы»,

«денежный стол». Менялы не только осуществили

обмен монет и хранение ценностей,

но и способствовали появлению безналичного (вексельного) платежа.

Банк(ит. banco – скамья ) – финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или кредит за плату

Предприниматель

Имеет:

Проект

прибыльного

использования

средств

Нуждается в:

денежном

капитале

Готов:

поделиться доходом

за право

использовать

деньги для реализации

своего проекта

Владелец сбережений

Имеет:

сбережения

Нуждается в:

Доходе на

сбережения

Готов:

воздержаться

от потребления

своих сбережений

и разрешить

использовать их

за плату

Банк – посредник на рынке денег, принимающий вклады и предоставляющий займы

Банковская система страны

Эмиссионные

банки

Коммерческие банки

Контроль

Эмиссия

Обязательные резервы

Сбережения граждан и фирм

Кредиты гражданам и фирмам

Кредиты

Наличные деньги

Основные виды банков

Специальные (ипотечные, внешнеторговые) банки -

предоставляют ссуду под имущественный налог (недвижимость)

Сберегательные банки -

привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения

Коммерческие банки (депозитные) – выполняют финансово-кредитные операции на коммерческой основе

Инновационные банки -

кредитуют инновации

Центральный государственный банк

Инвестиционные банки -

специализируются на долгосрочном кредитовании в строительство и промышленность,

а также операции с ценными бумагами

Основные функции банка

Депозитная

прием и хранение депозитов(денег или ценных бумаг вносимых в банк) вкладчиков

Расчетная

выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами

Кредитная

размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставление кредитов

Регулирование

денежного обращения в стране. Создание новых форм денег(включая выпуск(эмиссию) новых денег

Покупка и продажа ценных бумаг, валюты

Основные операции коммерческих банков

Активные

направленные на мобилизацию денег

-банковские ссуды

-покупка ценных бумаг

-резервы

-собственный капитал

-вклады (кредиты)

Пассивные – направленные на то, чтобы заставить деньги работать

Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.

В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям

Маржа

• Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) — одна из важнейших традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).
19% - процент по кредитам 8% - процент по вкладам (депозитам) 19-8=11 ( маржа)

Центральный банк страны

Центральный банк Р.Ф. был учрежден 13 июля 1990г.

Первоначально он назывался Государственным банком РСФСР. официальной эмблемой является герб страны.

Назначает и (отзывает) председателя Центрального банка - Президент страны. Деятельность ЦБ определяется Федеральным законом.

Являются главным организатором безналичного денежного обращения в стране

Регулирует денежно-кредитные операции и наблюдает как действующие в стране коммерческие банки соблюдают законы

«Банк банков»

хранит денежные резервы коммерческих банков

Функции

Осуществляет

выпуск

(эмиссию)

наличных

денег

Играет роль банкира правительства

Является хранилищем золотовалютных

резервов

Задачи

Определение правил денежных операций с национальной и иностранной валютой

Защита

и обеспечение устойчивости рубля

Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны

Проведение мероприятий по снижению темпов инфляции в стране

Регулирование масштабов выдачи кредитов коммерческим банкам

Обеспечение и укрепление банковской системы страны

Контроль за созданием и деятельностью коммерческих банков

Принцип кредитования

Кредит (лат. credit – он верит) – это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента.

Срочность

Платность

Возвратность

Гарантированность

Целевой характер

Источник средств для кредита

Депозит – (банковский вклад) сумма денег , помещенная вкладчиком в банк.

Депозит до востребования (текущий счет) дает право в любое время изъять деньги из банка(полностью или частично с min. % по вкладу

Срочные депозиты – это вклады, с которых владелец обязуется не брать деньги до истечения определенного срока

Формы кредита

Коммерческий кредит –это кредит, предоставляемый одними функционирующими предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем

Ипотечный кредит –долгосрочные ссуды под залог недвижимости(земли, зданий)

Потребительский кредит – предоставляемый частным лицам в форме коммерческого и банковского кредита

Государственный кредит – система кредитных отношений, в которых заемщиком и ли кредиторами выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам

Банковский кредит –это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях

Межбанковский кредит –краткосрочное кредитование банками друг друга

Международный кредит –денежные ссуды капиталав сфере международных экономических отношений

Термины Кредитный договор – соглашение между банком и тем, кто одалживает у него деньги(заемщиком)

Кредитоспособность – наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить свои обязательства

Залог – собственность заемщика, которую он передает под контроль или в распоряжение банка, разрешая ее продать, если он сам не сможет вернуть долг.

Государственное казначейство – гос.организация, которая организует выплату денежных средств, расходуемых государственными ведомствами, и принимает денежные средства, которые поступают в доход государства.

Пример Вы купили фотоаппарат за 12 000рублей на 12 месяцев под 15 % годовых. Расчет платежа за январь 12 000 рублей(основной долг) × 0,15(процентная ставка): 365 дней в году × 31день в январе+1000руб (ежемесячный платеж по основному долгу)=1152рубля После уплаты этой суммы размер основного долга уменьшился на 1000рублей Февраль 11 000 ×0,15 :365 × 28дней в феврале +1000=1126рубля Март 10 000 × 0,15 : 365 ×31день+1000 =1124 рубля Декабрь =1012рублей Проверь себя Учетная ставка процента – это: А) ставка процента, которую Центральный банк выплачивает по депозитам; Б)ставка процента, по которой предоставляют кредиты друг другу; В)ставка процента, по которой банки предоставляют кредиты населению Г)ставка процента, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам

Ответ Г

Верны ли следующие суждения?

А Целью монетарной политики является борьба с инфляцией, а не с

безработицей

Б.Монетарную политику проводит правительство с целью стабилизации

экономики

а)верно только А , б) верно только Б,

в) оба суждения верны г)оба суждения неверны

Ответ в)

Список литературы Учебники В.С.Автономов «Введение в экономику» Издательство «ВИТА-ПРЕСС» 2010 И.В.Липсиц. «Экономика» . Издательство ВИТА Москва 2010 П А Баранов «Обществознание» Издательство АСТ Астрель. Москва 2015