Ученики на Учителя.com


Особенности страхования имущества

Особенности страхования имущества
Жерлицына П.В.
Студентка 4 курса 2 группы учетно-финансового факультета
Направление «Экономика» профиль «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»
Ставропольского аграрного университета г.Ставрополь
Научный руководитель: Агаркова Л.В.
Аннотация: В данной статье дается широкое объяснение понятию
"имущественное страхование". Анализируется его разница с личным
страхованием. Рассматривается термин "страхование ответственности" как
один из разновидностей имущественного страхования, а также
классификация договоров имущественного страхования.
Ключевые слова: Страхование, сострахование, страхование имущества,
Гражданский кодекс, государственный бюджет, страхователь, личное
страхование.
Abstract: this article provides a broad explanation of the concept of
"property insurance". Its difference with personal insurance is analyzed. The term
"liability insurance" is considered as one of the varieties of property insurance, as
well as the classification of property insurance contracts.
Keywords: Insurance, co-insurance, property insurance, Civil code, state
budget, policyholder, personal insurance.
Во многих современных государствах страхование является одной из
составляющих элементов экономической политики, защищает
государственный бюджет от непредсказуемых убытков и является
стимулятором инвестиционной деятельности.
Это актуальная и дискуссионная проблема в нашей стране, где система
страхования постоянно развивается и совершенствуется, дополняется
востребованными обществом пунктами и статьями законов с учетом
требований современности.
В последнее время из-за техногенных событий и природных катаклизм
страхование имущества стало особенно актуальным и острым вопросом.
Анализ российской страховой системы в целом, и в частности
имущественного страхования, свидетельствует о просчетах и недоработках в
практическом использовании его правового регулирования, что говорит об
"отсталости" страховой системы в России.
Страхование в РФ проводится на правилах, понятных для субъектов
страхования и органов, контролирующих их. Система страхования
основывается на страховом законодательстве и регулируется гражданским
Кодексом, законами по страховому делу и правовыми нормативными актами.
Глава 48 ГК РФ «Страхование» включает общие нормы права[1].
Целью имущественного страхования является компенсация ущерба
или вреда. В результате застрахованный гражданин после страхового
события остается в том же финансовом положении, в каком он находился до
него. Страховщик в результате заключения договора берет на себя взнос от
страхователя и ответственность за возмещение ущерба ему или другому
лицу, в пользу которого заключен договор.
Особенность страхования имущества заключается в имущественных
интересах, связанных с определенными потерями при наступлении
страхового случая. Страхование возмещает страхователю потерю в виде
финансовой компенсации, так как причиненный вред имеет денежную
оценку. Страхователь оценивает свое имущество страховой стоимостью.
Имущественное страхование - это часть страхования в целом и активно
в имущественных отношениях, объектами и содержанием которых являются
материальные блага [5]. Оно гарантирует и обеспечивает тем, кто страхуется,
и тем, кто страхует, способы законной защиты, связанной с характером
имущества, его использованием и распоряжением, а также принадлежащих
обеим сторонам материальных ценностей, денег, ценных вещей, бумаг,
имеющих денежную оценку.
Также объектами имущественных отношений являются работа и ее
результаты, имущественные права и услуги. В соответствии с Законом, этот
вид страхования есть система отношений, в которой предусматривается
предоставление услуг по возмещении убытков, возникших в результате
утраты или порчи, пропажи, уничтожения имущества, принадлежащего
страхователю. Страхование позволяет свести к минимуму расходы на
восстановление порченого имущества или его компенсацию в денежном
эквиваленте [2].
Страховать имущество могут как физические, так и юридические
лица. Квартиры, дома и другие строения, домашние вещи и средства
транспорта - это объекты страхования физических лиц. Предприятия от
случаев пожара и других опасных повреждений, грузы, автотранспорт и
специальную технику, сохранность сельскохозяйственных культур страхуют
юридические лица. Имущественное и неимущественное страхование имеют
конкретные различия.
Объектами неимущественных отношений являются свобода и различные
благо граждан, естественное право на здоровье и жизнь, честь, достоинство,
неприкосновенность личности, имени. Но страховой защитой
обеспечиваются не все объекты неимущественных отношений, а только
здоровье и жизнь граждан. Об этом сказано в Законе о страховом деле в
статье 4 пункта 1 и в статье 934 ГК РФ «Договор личного страхования» [1].
Объектом страховых отношений, как утверждает теория права,
является имущественный интерес, который характеризуется своими
особенностями. Во-первых, он зависит от самого страхователя,
непредсказуемой возможности появления страховых случаев, приносящих
вред.
Страхование имущественное и личное - это практически идентичные
понятия и представляют один и тот же объект страхования. Страхование от
несчастных случаев и медицинское страхование в сущности являются
имущественным страхованием. Поэтому имущественное и личное
страхование являются объектами страховой защиты. Гражданское личное
страхование защищает от случаев и рисков, несущих угрозу их жизни,
здоровью и трудоспособности. В момент этого случая его благосостояние
направляется на защиту [4].
Для личного страхования характерны особенности в виде высокой
социальной значимости и страхования только одного гражданина,
присутствует своеобразность объектов для страхования и период действия
договора с разными сроками. Определить в денежной сумме состояние
пострадавшего гражданина на момент страхового происшествия
невозможно. Личное страхование гарантирует получение врачебной помощи
в нетрудоспособный период и поддерживает оптимальный уровень жизни.
Личное страхование имеет несколько сроков действия договоров: несколько
месяцев или лет. В зависимости от условий, указанных в договоре,
страховую выплату можно осуществить однократным взносом или
выплачивать раз в месяц, квартал или год.Это выражение официально
закреплено в 931 и 932 статьях ГК РФ[1].
Наиболее точно личное страхование характеризуется, как страхование
интересов, которые связаны с риском имущественных потерь, возникающих
из-за неисполнения обязательств договора или причиненного вреда.
Вероятность возможных потерь страхуется договором страхования
ответственности, объектом которой становится интерес гражданина в
неуплате денежной суммы. Он именуется "страховым интересом". Как
имущественное, так и личное страхование в своей классификации
предполагает определение имущества, так как случившееся событие
причиняет ущерб объекту имущественных отношений, связанных с
материальными благами, а также личных, то есть неимущественных,
отношений. Страхование имущества является с точки зрения права, одной из
разновидностей правоотношений этого страхования. Это страховая
ответственность за причиненный ущерб тем или иным лицом,
ответственность по договору в согласии с Законом и страхование
предпринимательского риска [6].
Гражданским Кодексом предусмотрено страховать [1]:
- собственность гражданина, которой он владеет, пользуется и
распоряжается;
- указывается на гражданскую ответственность, направленную на
возмещение ущерба (вреда), причиненного другим лицам, а также
неисполнения обязанностей, предусмотренных договором.
К разновидности имущественного страхования относится страхование:
- средств транспорта автомобильной, железнодорожной, воздушной, морской
и водной сферы, как средства перевозки грузов международной торговли и
предпринимательской деятельности, отмеченными в статье 48 ГК РФ [1];
- перестрахование, связанное с риском предпринимательской деятельности и
выступает самостоятельным видом договора;
- предприятий и организаций, имеющих действующие объекты с опасными
условиями;
- от ущерба и материальных потерь вследствие недостатка товаров;
- не выполнение договорных обязательств;
- от финансовых рискованных операций.
Договор имущественного страхования может быть обязательным или
по собственному добровольному желанию. Договор заключается либо в
пользу страхователя и выгодоприобретателя, либо любого из них.
Договоры по страхованию заключаются между владельцами и
представителями страховых компаний. Обязательно следует страховать
государственную собственность, объекты с повышенной опасностью,
приобретенные в кредит автомобили. Договор оформляется по отдельности
на каждый объект или на все имущество в целом. Если страховой случай
подтверждается свидетелями и документально, то выплачивается
компенсация с целью возмещения причиненного ущерба [2].
Список используемой литературы:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от
30.11.1994 (ред. от 26.07.2019) N 247-ФЗ // [Электронный ресурс] // режим
доступа: http://www.consultant.ru/.
2. Быкова, Н.Н., Сущность страхования и механизм реализации
имущественного страхования на современном этапе / Н.Н. Быкова // Вестник
НГИЭИ. - 2016 г. - № 12 -С.139 - 144.
3. Голева, Е.В. Договор страхования ответственности директоров и
менеджеров в праве Англии и России / Е.В. Голева изд-во
ЛитагентПроспект, 2017 – 156с.
4. Дедиков, С.В Договоры имущественного и морского
страхования: сравнительное исследование / С.В. Дедикова // Хозяйство и
право. - 2018 г. - № 4 – С.27-39.
5. Окунев О.Б. Актуарные расчеты в медицинском страховании /
О.Б. Окунев Москва. 2008 г. - 258с.
6. Сусинков, В.Н., Шергунова, Е.А. Правовое регулирование
страховой деятельности / В.Н. Сусинков, Е.А. Шергунова, - Курск. - 2012 г.-
174с.
Скачать материал

Обществознание - еще материалы к урокам: