Презентация "Кредитование юридических лиц"

Кредитование юридических лиц Преподаватель БУ ПО ХМАО-Югры «Югорский политехнический колледж»: Костоусова Е.Ю 1.Сущность и виды кредитов

• Кредитование юридических лиц - услуга, при которой банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент.

Классификация кредитов

• 1. По целям кредитования:
• Во-первых, это связанные или целевые кредиты, предоставляемые для какой-то определенной и оговоренной в договоре цели.
• Во-вторых, несвязанные (нецелевые) - для использования по усмотрению заемщика.

Классификация кредитов

• 2. По срокам:
• краткосрочные,
• среднесрочные,
• долгосрочные.
*В банковской практике нашей страны кредиты на срок более двух лет относят к долгосрочным.

Классификация кредитов

• 3. По способу возврата
кредиты юридическим лицам делятся в зависимости от того, когда происходит платеж: или в конце периода кредитования, или в течение всего срока равными долями, или по какой-либо иной оговоренной в соглашении схеме. *Кроме того, в договоре обычно прописывают возможность и условия досрочного погашения кредита.

Условия безопасности

• Для того чтобы обезопасить себя от невозврата, банки чаще всего требуют от заемщиков залог.
• Помимо залога, существует практика подтверждать платежеспособность предприятия гарантиями (поручительствами) учредителей.

В качестве обеспечения возвратности кредита банк принимает:

• Передаваемые в залог ценные бумаги (государственные и корпоративные);
• Поручительства платежеспособных и кредитоспособных юридических лиц;
• Банковские гарантии;
• Передаваемые в залог объекты недвижимости, в том числе земельные участки, незавершенное строительство, здания, сооружения и другое;
• Средства на депозитном счете заемщика в банке;

Предметы залога оформляются договором о залоге, который заключается между залогодателем-заемщиком и залогодержателем-кредитором.

• Предметы залога оформляются договором о залоге, который заключается между залогодателем-заемщиком и залогодержателем-кредитором.
• Договор о залоге прикладывается к основному кредитному договору.
• Заемщик-залогодатель обязан застраховать в пользу банка, переданное в залог имущество, кроме ценных бумаг и товаров в обороте.

2. Этапы кредитования

1

• Подготовительный этап: переговоры о кредите, рассмотрение конкретного проекта, оценка кредитоспособности клиента, объекта кредитования и надежности обеспечения , качества залога и гарантий.

2

• Этап выдачи и оформления кредита: оформление кредитного договора , выписка распоряжения о выдаче кредита, заводение досье на клиента-заемщика( кредитное дело).

3

• Этап использования кредита: осуществление контроля за кредитными операциями, соблюдением лимита кредитования( кредитная линия), целевым использованием кредита, уплатой процента , полнотой и своевременностью возврата кредита.

Кредитование юридических лиц осуществляется в соответствии с регламентом предоставления кредитов юридическим лицам.

• Кредитование юридических лиц осуществляется в соответствии с регламентом предоставления кредитов юридическим лицам.
• Кредитование юридических лиц и предпринимателей осуществляется при открытии ими расчетных или текущих счетов в банке.
• Банк предоставляет кредиты как в рублях, так и в иностранной валюте.

3. Объекты кредитования

• товары и услуги, поставляемые заемщику по определенным контрактам,
• оборотные средства,
• зарплата рабочим и служащим,
• приобретаемые ценные бумаги,
• жилищно- коммунальное строительство.

4. Договора кредитования

• Кредитование юридических лиц осуществляется на основе кредитного договора и договора об открытии кредитной линии.

Что такое кредитная линия и чем она отличается от кредита

• Договор займа в виде кредитной линии — это удобный и гибкий вариант кредитования для клиентов банка, с возможностями регулирования денежных потоков и увеличением лимитов по необходимости. Заем с лимитом выдачи оговаривает сумму заемных средств, которую прописывают в его тексте изначально, и она не меняется, пока действует сделка.

Разновидности кредитных линий

• Возобновляемая;
• Не возобновляемая;
• Рамочная;
• Револьверная;
• Онкольная;
• По требованию
• И др.

Возобновляемая

• заемщик получает средства время от времени, по лимиту, который устанавливает финансовая организация.
• Задолженность оплачивается произвольно, после частичной ее выплаты использование денег банка снова доступно. По мере снятия денег с кредитной карты задолженность растет, но ее частичное погашение позволяет снова пользоваться заемными средствами. Проценты платятся только с реального долга.

Невозобновляемая

• клиент заключает договор с банком на выплату ему (по частям) определенной суммы долга.
• В тексте прописывают регулярность выплат (получение траншей раз в какой-то период) или самостоятельное определение заемщиком, когда и какие суммы ему потребуются.
• Это многократный заем, который оформляют единоразово. Средства перечисляют на клиентский расчетный счет автоматически в установленную дату либо выдают клиенту по его заявке в банке.

Рамочная

• Ссуды выдают крупным предприятиям под конкретные сделки. Банк требует от клиента подтверждения использования займа по назначению. Заключается основной контракт, открывающий линию кредита, и дополнительные соглашения под каждый новый транш.

На какие условия договора обратить внимание

• Важным условием договора является то, что договор о предоставлении кредитной линии всегда ограничен по времени, что указывается в его тексте.
• Значимые условия такой сделки — это предельный лимит предоставляемых средств, срок кредитования, размер с условиями начисления процентов.

5. Порядок предоставления кредита I. Документы, предоставляемые заемщику:

• заявление с указанием суммы кредита, цели, срока, формы, обеспечения, юридического и почтового адреса, Ф.И.О. руководителя, номера телефонов, факсов;

II. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика: II. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика:

• 1. Нотариально заверенная копия устава;
• 2. Копия учредительного договора;
• 3. Свидетельство о государственной регистрации;
• 4. Карточка с образцами подписей и печати руководителя и главного бухгалтера;
• 5. Копия лицензии на право осуществления данного вида деятельности;

III. Справка с ГНИ (государственная налоговая инспекция) и отделения пенсионного фонда о намерении открыть ссудный счет III. Справка с ГНИ (государственная налоговая инспекция) и отделения пенсионного фонда о намерении открыть ссудный счет ( *представляется после положительного решения банка о выдачи кредита); IV. Финансовые документы: IV. Финансовые документы:

• 1. Годовой отчет за последний финансовый год;
• 2. Бухгалтерский баланс;
• 3. Отчет о прибылях и убытках формы №2
• 4. Аудиторское заключение по проверки годового бухгалтерского баланса;
• 5. Расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности с указанием даты возникновения задолженности;
• 6. Расшифровка задолженности по кредиту и суммы ее в других банках;
• 7. Справка об остатках средств на расчетном и текущем счете заемщика и наличие претензий к ним и другое по необходимости;

V. Документы по ТЭО (технико-экономическое обоснование): V. Документы по ТЭО (технико-экономическое обоснование):

• 1. ТЭО кредитуемого объекта;
• 2. Бизнес-план;
• 3. Копия договоров и контрактов;

VI. Документы по предоставленному обеспечению: VI. Документы по предоставленному обеспечению: А) при залоге недвижимость:

• 1. документы, подтверждающие право собственности заемщика на объект недвижимости;
• 2. письменное согласие других собственников недвижимости на передачу объекта недвижимости в залог и другие документы по необходимости;
Б) при залоге транспортных средств:
• 1. технический паспорт;
• 2. страховой полис (автогражданка);
В) при залоге товаров в обороте:
• 1. документы, подтверждающие наличие ТМЦ и их стоимость;
• 2. ведомость остатков ТМЦ, накладные, счета- фактуры и складские расписки;
Г) при залоге оборудования:
• 1. документы, подтверждающие право собственности на предмет залога;
• 2. документы, подтверждающие оплату данного оборудования;
• 3. акт приема или ввода оборудования в эксплуатацию;