Ученики на Учителя.com


Презентация "Депозитная политика коммерческого банка. На примере ПАО «Сбербанк России»"

Скачать материал
Подписи к слайдам:
Депозитная политика коммерческого банка (на примере ПАО «Сбербанк России»)
  • Руководитель работы: д.э.н., профессор
  • И.Т. Фазлаев
  • Автор работы: студент группы ИЭТТ-424
  • Г.Т. Чухарева
  • 1
Актуальность работы
  • Высокая конкуренция среди кредитных организаций, необходимость сохранения и усиления рыночных позиций
  • Увеличение объемов осуществляемых операций и повышение качества обслуживания.
  • Новые тенденции и потребности субъектов экономики.
  • Основная часть банковских ресурсов образуется в процессе проведения депозитных операций.
  • 2
Объектом исследования является Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»).
  • Объектом исследования является Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»).
  • Предмет исследования – депозитная политика ПАО «Сбербанк России».
  • Целью данной выпускной квалификационной работы является разработка предложений, направленных на совершенствование депозитной политики ПАО «Сбербанк России».
  • Задачами в соответствии с целью являются:
  • – рассмотреть понятие и содержание депозитной политики банка;
  • – изучить деятельность и финансовое состояние ПАО «Сбербанк России»;
  • – разработать рекомендации по совершенствованию депозитной политики ПАО «Сбербанк России».
  • 3
Отдельные показатели депозитного рынка за период 2013-2015 гг.
  • 4
Динамика срочной структуры вкладов физических лиц за период 2013–2015 гг., в процентах.
  • 5
Динамика структуры вкладов физических лиц в зависимости от размера в 2013–2015 гг., в процентах.
  • 6
Динамика основных показателей деятельности ПАО «Сбербанк России» с 01.01.2014 по 01.04.2016 гг., млрд. руб.
  • 7
Состав и структура привлеченных средств ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 01.01.2014, 01.01.2015 и 01.01.2016 гг.
  • 8
Структура срочности депозитного и кредитного портфелей ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 01.01.2016 г.
  • 9
Жизненные циклы вкладов ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 01.01.2016 г.
  • 10
Условия вклада «Копилка»
  • 11
  • Валюта
  • Рубли
  • Минимальная сумма
  • 100 000 руб.
  • Срок
  • 1 080 дней
  • Ставка
  • 1,0–10,5%
  • Период действия ставки
  • Срок вклада, дн.
  • Ставка
  • 1 – 180
  • 8,0%
  • 181 – 360
  • 8,5%
  • 361 – 540
  • 8,8%
  • 541 – 720
  • 9,0%
  • 721 – 900
  • 9,5%
  • 901 – 1 080
  • 10,0%
  • Капитализация
  • Ежеквартально
  • Пополнение
  • Раз в полугодие на сумму не более 50 000 руб.
  • Пролонгация
  • Не производится
  • Расходные операции
  • Разрешены в отношении основной суммы вклада, не более 1 раза в период капитализации на сумму, не превышающую 30% от основной суммы вклада, до минимальной суммы вклада
  • Досрочный возврат
  • Каждые 180 дней возможен досрочный возврат с сохранением процентной ставки. При «внеочередном» возврате ставка уменьшается на 5 п.п., со дня последней капитализации по ставке вклада «До востребования»
  • Дополнительно
  • Отсутствует
Условия вклада «ЗаМЕЧТАтельный»
  • 12
  • Валюта
  • Рубли, доллары США, евро
  • Минимальная сумма
  • 10 000 руб., 300 долларов США или 300 евро
  • Срок
  • 730 дней
  • Ставка
  • 1,0–9,0%
  • Период действия ставки
  • Срок вклада, дн.
  • Ставка (вклад в рублях)
  • Ставка (вклад в валюте)
  • 1 – 180
  • 8,0%
  • 2,5%
  • 181 – 360
  • 8,5%
  • 2,0%
  • 361 – 540
  • 8,8%
  • 1,5%
  • 541 – 720
  • 9,0%
  • 1,0%
  • Капитализация
  • Ежеквартально
  • Пополнение
  • Производится без ограничений
  • Пролонгация
  • Не производится
  • Расходные операции
  • Разрешены в отношении капитализированных процентов по вкладу, а также при получении части вклада (один раз в периоде капитализации процентов) в размере, не превышающем 30% вклада (без учета капитализированных процентов)
  • Досрочный возврат
  • Со дня последней капитализации по ставке вклада «До востребования»
  • Дополнительно
  • При открытии вклада на сумму более 100 000 руб. клиент имеет право получить кредитную карту «Запаска» с лимитом 15000 руб. бесплатно (при условии вынесения положительного решения банком)
Расчет эффективности от проекта внедрения вклада «Копилка»
  • Прибыль = Доходы – Расходы = 7 640,9 – 3 354,0 = 4 286,9 млн. руб.
  • С учетом инфляции, прогнозируемой в размере 12%: 3 999,7 млн. руб.
  • Доходность = Прибыль / Расход × 100% = 3 999,7 / 3 354,0 × 100% = 119,25%;
  • ЧПМ = 3 999,7 / 25 471,0 × 100% = 5,71%;
  • ЧС = (7 210,0/25 471,0) × 100% – (2 400,0/30 000,0) × 100% = 14,41% – 8,00% = 6,41%
  • 13
  • Наименование показателя
  • Значение
  • Сумма привлеченных ресурсов за ., млн. руб.
  • 30 000,0
  • Обязательные резервы, тыс. руб.
  • 1 275,0
  • Расходы банка (выплата 8,0% годовых), млн. руб.
  • 2 400,0
  • Текущие расходы, млн. руб.
  • 854,0
  • Доход от использования привлеченных средств (выдача кредита под 25,1% годовых), млн. руб.
  • 7 210,0
  • Комиссия за ведение ссудного счета (1,5% годовых), млн. руб.
  • 430,9
  • Всего доходов, млн. руб.
  • 7 640,9
  • Всего расходов, мдн. руб.
  • 2 954,0
  • Прибыль без учета инфляции, млн. руб.
  • 4 286,9
  • Прибыль с учетом инфляции, прогнозируемой в размере 12%, млн. руб.
  • 3 999,7
  • Рентабельность затрат, в процентах
  • 119,25
  • ЧПМ, в процентах
  • 5,71
  • ЧС, в процентах
  • 6,41
Расчет эффективности от проекта внедрения вклада «ЗаМЕЧТАтельный»
  • Прибыль = Доходы – Расходы = 5 093,9 – 2 325,9 = 2 768,0 млн. руб.
  • С учетом инфляции, прогнозируемой в размере 12%: 2 601,9 млн. руб.
  • Доходность = Прибыль / Расход × 100% = 2 601,9 / 2 325,9 × 100% = 111,87%;
  • ЧПМ = 2 601,9 / 16 824,1 × 100% = 5,47%;
  • ЧС = (4 806,7/16 824,1)×100% – (1 600,0/20 000,0)×100% = 28,97% – 8,00% = 20,97%
  • 14
  • Наименование показателя
  • Значение
  • Сумма привлеченных ресурсов за ., млн. руб.
  • 20 000,0
  • Обязательные резервы, млн. руб.
  • 850,0
  • Расходы банка (выплата 8,0% годовых), млн. руб.
  • 1 600,0
  • Текущие расходы, млн. руб.
  • 725,9
  • Доход от использования привлеченных средств (выдача кредита под 25,1% годовых), млн. руб.
  • 4 806,7
  • Комиссия за ведение ссудного счета (1,5% годовых), млн. руб.
  • 287,2
  • Всего доходов, млн. руб.
  • 5 093,9
  • Всего расходов, млн. руб.
  • 2 325,9
  • Прибыль без учета инфляции, млн. руб.
  • 2 768,0
  • Прибыль с учетом инфляции, прогнозируемой в размере 12%, млн. руб.
  • 2 601,9
  • Рентабельность затрат, в процентах
  • 111,87
  • ЧПМ, в процентах
  • 5,47
  • ЧС, в процентах
  • 5,97
Вывод
  • Как мы видим, проект внедрения любого из данных вкладов обеспечивает рост показателей доходности, а значит, увеличение прибыли банка, что является важнейшим критерием эффективности депозитной политики и будет способствовать наращению долгосрочных ресурсов банка.
  • В результате проекта внедрения вкладов «Копилка»и «ЗаМЕЧТАтельный» доходность банка составила 119,25% и 111,87%, что привело к росту показателя чистой процентной маржи на 5,71%и 5,47% соответственно.
  • 15
Спасибо за внимание!
  • Спасибо за внимание!
  • 16

Обществознание - еще материалы к урокам: