Презентация "Банковская система. Сравнительная характеристика банковских систем России и США"
Подписи к слайдам:
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.
- Сравнительная характеристика банковских систем России и США.
- Банковская система — совокупность различных видов национальных банков, кредитных учреждений, отдельных экономических организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма страны. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
- Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
- Центральные банки выполняют следующие основные функции: 1. Денежно-кредитное регулирование экономики;
- 2. Эмиссия кредитных денег – банкнот;
- 3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений;
- 4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений
- 5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);
- 6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);
- 7. Хранение официальных золотовалютных резервов.
- Комме́рческий банк — кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).
- 1) кредитование юридических и физических лиц;
- 2) валютные операции (только уполномоченные банки);
- 3) операции с драгоценными металлами;
- 4) выход на фондовый рынок и Forex;
- 5) ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
- 6) обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
- 7) ипотека;
- 8) автокредитование;
- Первый уровень - это Центробанк РФ. Второй уровень: представлен банками и кредитными компаниями, иностранными банками и их представительствами, филиалами.
- Банковская система РФ (России) представляет собой двухуровневую систему.
- Система сама по себе не нова – в России она была создана по образу банковской системы Англии. В задачи Центрального Банка России входит эмиссия денежных средств, обеспечение стабильного функционирования коммерческих банков на территории страны, поддержание в стабильном состоянии кредитно-денежной системы. В задачи Центрального Банка России входит установка ставки рефинасирования.
- Второй (нижний) уровень системы представлен коммерческими банками разного вида. Это универсальные, сберегательные, инвестиционные, специализированные, ипотечные, отраслевые, внутрипроизводственные банки. Плюс ко всему в этот сегмент структуры также входят кредитно-коммерческие структуры небанковского характера – инвестиционные фонды, инвестиционные компании, страховые компании, ломбарды, пенсионные фонды (НПФ), трастовые компании.
- Конечно, главной функцией центрального банка является кредитное регулирование.
- Операции на открытом рынке и девизные операции.
- Еще одним классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки.
- Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите;
- Стимулирование накоплений в хозяйстве;
- Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.
- Центральный банк:
- - научно организует денежное обращение;
- - ориентирует деятельность коммерческих банков на повышение благосостояния общества и выполнение приоритетных задач;
- - укрепляет финансовое положение коммерческих банков.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- Крупнейшие банки России
- Самые прибыльные банки России
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- Банковская система США - совокупность банков различных видов, функционирующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Основа банковской системы США -Федеральная резервная система - аналог центрального банка страны. В нее входит 12 Федеральных резервных банков, расположенных в разных регионах страны. В банковскую систему США входят также коммерческие и инвестиционные банки. Практически все банки США - члены ФРС.
- Банковская система США – крупнейшая в мире, она располагает почти 90 000 банковских отделений и 371 000 банкоматов. На 30 сентября 2004 г. активы банков США составляли 9,88 триллионов долл.
- Федеральная резервная система является центральным банком США. Она была основана Конгрессом в 1913 г. На сегодняшний день обязанности Федерального резервного банка подразделяются по четырем общим направлениям:
- осуществление монетарной политики государства путем влияния на денежную ситуацию и кредитование экономики с целью обеспечения максимальной занятости, стабильности цен и умеренных долгосрочных процентных ставок;
- контроль и регулирование деятельности банковских учреждений для обеспечения надежности и разумного устройства банковской и финансовой системы страны и защиты кредитных прав потребителей;
- подержание стабильности финансовой системы и сдерживание системного риска, который может возникать на финансовых рынках;
- предоставление финансовых услуг депозитным учреждениям, правительству США и иностранным официальным учреждениям, в том числе выполнение основных функций в качестве обеспечения работы платежной системы страны.
- Коммерческие банки по юридическому статуту подразделяются на: а) национальные ( функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов)
- б) штатные ( функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС).
- В современных условиях инвестиции банков состоят почти на 9/10 из ценных бумаг федерального правительства США, штатов и местных органов власти. Что касается ценных бумаг промышленных и других компаний, то их выпуском и размещением занимаются инвестиционные банки.
- Инвестиционные банки осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами:
- 1) гарантирование эмиссии ценных бумаг, когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке;
- 2) непосредственное размещение ценных бумаг компаний. В последнем случае инвестиционные банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке. При этом инвестиционные банки широко используют средства, получаемые ими в ссуду от коммерческих банков, для инвестиций в ценные бумаги. Таким образом, хотя сами коммерческие банки не имеют права покупать, например акции промышленных корпораций, однако косвенно - через ссуды коммерческих банков инвестиционным банкам - ресурсы коммерческих банков фактически инвестируются в эти акции.
- По форме организации одни инвестиционные банки являются корпорациями (акционерными компаниями), другие - неакционерными фирмами или товариществами, включающими ограниченное число партнеров.
- Главное отличие банковской системы США состоит в огромном числе банков. Основой банковской системы США является Федеральная резервная система, выполняющая функции центрального банка страны. В нее входит 12 Федеральных резервных банков, равномерно распределенных по территории страны в соответствии с экономической активностью каждого из штатов. Эти 12 банков находятся в частной собственности, но при этом контролируются государственной машиной.
- Центральный банк Российской Федерации является ключевым звеном всей системы. Банк России является юридическим лицом, которое не регистрируется в налоговых службах и не имеет уставных документов. Поскольку Банк России не есть коммерческой организацией, прибыль не является целью его деятельности. Главными целями деятельности Банка России являются развитие и укрепления системы банков, обеспечение устойчивости национальной единицы, то есть рубля.
