Презентация "Личное страхование"


Подписи к слайдам:
Слайд 1

  • Личное страхование

Личное страхование

  • Сущность личного страхования;
  • Виды личного страхования

Личное страхование

  • Обеспечивает защиту физ.лиц от рисков, угрожающих их жизни, здоровью, трудоспособности;
  • Не относится к отраслям страхования ущерба;
  • Является дополнением к социальному страхованию и социальному обеспечению

Принципы личного страхования:

  • Наличие имущественного интереса;
  • Принцип непосредственной причины;
  • Принцип высшей добросовестности;

Предметом ЛС выступают риски, связанные с жизнью человека и ее материальным обеспечением, в частности:

  • Риск смерти;
  • Риск заболевания;
  • Риск несчастного случая;
  • Риск утраты трудоспособности по старости

В зависимости от количества застрахованных и способа организации страхования выделяют:

  • Индивидуальное страхование, осуществляемое за счет личных средств;
  • Коллективное, за счет средств работодателя.

По продолжительности страхование может быть:

  • Краткосрочное (до года);
  • Среднесрочное (от1 года до 5);
  • Долгосрочное (более 5 лет).

По форме выплаты страхового обеспечения договоры могут быть:

  • С единовременной выплатой страховой суммы;
  • С периодическими выплатами страховой суммы.

В ЛС выделяют следующие подотрасли:

  • Страхование жизни;
  • Страхование от несчастных случаев;
  • Медицинское страхование

  • Виды личного страхования

Предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) страхователю или третьим лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока

  • Предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) страхователю или третьим лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока
  • Страхование жизни

К страховым случаям относят:

  • Дожитие до окончания срока страхования;
  • Смерть в течение срока страхования;
  • Дожитие до оговоренного в договоре срока;
  • Дожитие до пенсионного возраста
  • Страхование жизни

Аспекты рисков:

  • Вероятность умереть в молодом возрасте или ранее средней продолжительности жизни;
  • Вероятность умереть или выжить в течение определенного периода времени;
  • Вероятность жить в старости, имея большую продолжительность жизни
  • Страхование жизни

Не признаются страховыми случаями:

  • Смерть застрахованного лица по любой причине при страховании на дожитие до определенного возраста:
  • Дожитие застрахованного до окончания срока действия договора на случай смерти;
  • Смерть застрахованного лица в состоянии алкогольного , наркотического или токсического опьянения
  • Страхование жизни

Не признаются страховыми случаями:

  • Смерть застрахованного лица при совершении противоправных действий;
  • Смерть застрахованного в течение указанного в договоре непродолжительного промежутка времени в результате онкологического заболевания, заболевания сердечно-сосудистой системы, самоубийства;
  • Убийства застрахованного выгодоприобретателем.
  • Страхование жизни

Основные критерии договоров:

  • Объект страхования;
  • Предмет страхования;
  • Порядок уплаты страховых премий;
  • Период действия страхового покрытия;
  • Форма страхового покрытия;
  • Вид страховой выплаты;
  • Форма заключения договора
  • Страхование жизни

Признаки договора СЖ:

  • По договору стороны имеют взаимные обязательства;
  • Консенсуальный договор;
  • Это договор предложения;
  • Это публичный договор
  • Страхование жизни

Особенности договора СЖ:

  • Как правило долгосрочный договор;
  • Договор страхования суммы;
  • Не существует ограничений по выплатам (если есть возможность платить страховые взносы);
  • По договору СЖ страховщик заранее знает стоимость страхового случая
  • Страхование жизни

Расчет тарифных ставок по СЖ:

  • В основе расчета страховых тарифов лежат массовые данные демографической статистики и теории вероятностей, на основании которых выявлена зависимость смертности от возраста людей.
  • Страхование жизни

Тарифные ставки бывают:

  • Единовременные – уплата взноса происходит в начале срока страхования;
  • Годовые – финансовые обязательства страхователя перед страховщиком гасятся постепенно, раз в год
  • Страхование жизни

Единовременная нетто-ставка по СЖ рассчитывается:

  • По страхованию на дожитие для лица в возрасте Х лет и при сроке страхования n лет по формуле:
  • Страхование жизни

Единовременная нетто-ставка по СЖ рассчитывается:

  • По страхованию на случай смерти для лица в возрасте Х лет и при сроке страхования n лет по формуле:
  • Страхование жизни

Единовременная нетто-ставка по СЖ рассчитывается:

  • При смешанном страховании рассчитывается совокупная нетто-ставка:
  • Страхование жизни

Брутто-ставка определяется по формуле:

  • Страхование жизни

Наиболее распространенный вид ЛС, совокупность видов ЛС, предусматривающих обязанность страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере полной или частичной компенсации дополнительных расходов застрахованного вызванных наступлением страхового случая

  • Наиболее распространенный вид ЛС, совокупность видов ЛС, предусматривающих обязанность страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере полной или частичной компенсации дополнительных расходов застрахованного вызванных наступлением страхового случая
  • Страхование от
  • несчастных случаев

Формы СНС:

  • Обязательное;
  • Добровольное
  • Страхование от
  • несчастных случаев

Обязательное СНС: осуществляется в следующих формах:

  • Обязательное СНС на производстве и профессиональных заболеваний;
  • Обязательное государственное страхования жизни и здоровья определенных категорий Госслужащих;
  • Обязательное личное страхование пассажиров
  • Страхование от
  • несчастных случаев

При нанесении ущерба жизни, здоровью или трудоспособности работников им гарантируется:

  • Пособие по временной нетрудоспособности (100% среднего заработка до полного выздоровления);
  • Страховые выплаты (единовременные и ежемесячные) в зависимости от степени утраты трудоспособности;
  • Оплата дополнительных расходов (если установлена такая необходимость)
  • Страхование от
  • несчастных случаев

К страховым случаям по добровольному СНС относят:

  • Травмы и телесные повреждения по разным причинам;
  • Асфиксия;
  • Ожоги;
  • Отравления;
  • Переохлаждение и обморожение;
  • Укусы
  • Страхование от
  • несчастных случаев

При добровольном СНС возмещение не выплачивается в случаях:

  • Самоубийства;
  • Умышленного причинения повреждений самому себе;
  • Несчастного случая из-за акогольного опьянения;
  • Природных катастроф;
  • Военных действий;
  • Профессионального спорта;
  • Страхование от
  • несчастных случаев

Формы медицинского страхования:

  • Обязательное;
  • Добровольное
  • Медицинское
  • страхование

Задачи ОМС:

  • Обеспечение охраны здоровья населения;
  • Финансирование здравоохранения;
  • Защита доходов граждан;
  • Перераспределение средств, идущих на оплату МУ между различными категориями граждан
  • Медицинское
  • страхование

Принципы ОМС:

  • Всеобщность;
  • Государственность;
  • Некоммерческий характер
  • Медицинское
  • страхование

Цель ОМС:

  • Сбор и капитализация страховых взносов и предоставление за счет этих средств помощи всем категориям граждан на законодательно установленных условиях и гарантированных размерах
  • Медицинское
  • страхование

Организационные и финансовые отличия ОМС:

  • В рамках ОМС не производятся денежные выплаты населению;
  • В организации ОМС принимают участие СМО, которые являются страховщиками;
  • В финансировании ОМС задействованы средства бюджетов субъектов РФ (за неработающих граждан)
  • Медицинское
  • страхование

Участники системы ОМС:

  • ФФОМС – предоставляет субвенции ТФОМС для выравнивания условий обеспечения населения мед.услугами;
  • ТФОМС – формируют фонды за счет взносов предприятий, средств бюджетов;
  • СМО – получают финансирование от ТФОМС по душевым нормативам и оплачивают мед.услуги на основании счетов;
  • Медицинские учреждения
  • Медицинское
  • страхование

Мед.обслуживание в рамках ОМС осуществляется в соответствии с базовыми и территориальными программами ОМС. В соответствии с ними финансируются стационарная и амбулаторная помощь.

  • Мед.обслуживание в рамках ОМС осуществляется в соответствии с базовыми и территориальными программами ОМС. В соответствии с ними финансируются стационарная и амбулаторная помощь.
  • Медицинское
  • страхование

Особенности ДМС:

  • Коммерческое страхование;
  • Является дополнением к ОМС;
  • Осуществляется с использованием принципа «страховой эквивалентности»;
  • Объем медицинской помощи регламентируется финансовыми возможностями страхователя;
  • Качество, объем и сроки лечения по ДМС зависят от величины страховых взносов
  • Медицинское
  • страхование

Типы договоров по ДМС:

  • Договор «гарантированного предоставления медицинских услуг при амбулаторном лечении»;
  • Договор «гарантированного предоставления медицинских услуг при стационарном лечении»;
  • Договор «полной страховой ответственности»
  • Медицинское
  • страхование

Субъекты ДМС:

  • Страхователи;
  • Застрахованные (Исключения: лица на учете в психоневрологических, туберкулезных, кожно-венерологических диспансерах, ВИЧ-инфицированные, инвалиды 1 группы);
  • Страховщики (СМО или компании имеющие лицензию на проведение ДМС)
  • Медицинские учреждения;
  • Медицинское
  • страхование

ДМС не покрываются::

  • Те же случаи, что и по ОМС;
  • Ухудшение здоровья или травмы, полученные в результате лечения методами, не признанными официальной медициной;
  • Оплата лечения или услуг не указанных в договоре ДМС
  • Медицинское
  • страхование