Презентация "Организация кредитной работы в банках"


Подписи к слайдам:
ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ РАБОТЫ В БАНКАХ

ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ РАБОТЫ В БАНКАХ

Новороссийский колледж строительства и экономики

Преподаватель экономических дисциплин : Делиховская Наталья Викторовна

Введение

Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.

Непосредственно процесс банковского кредитования можно разделить на несколько этапов:

  1) рассмотрение кредитной заявки и собеседование  с  заемщиком;  2) изучение кредитоспособности клиента;  3) подготовка и заключение кредитного договора, предоставление кредита;  4) кредитный мониторинг и возврат кредита.

Первый этап

На первом этапе кредитного процесса клиент обращается за получением кредита в банк и предоставляет заявку, в которой содержатся исходные сведения о требуемом кредите: цель его получения; размер предполагаемого кредита; вид и срок предполагаемого кредита; предполагаемое обеспечение; планируемые источники погашения кредита; краткая информация о фирме и ее основной деятельности; основных партнерах и перспективах развития. 

Факторы, на которые обращает внимание банк:

  • Продолжительность занятости;
  • Проживание клиента на одном месте.
  • Большинство банков, как правило, отказываются предоставлять кредиты лицам, работающим на указанном ими месте лишь несколько месяцев, и фирмам, которые были недавно зарегистрированы.

    Часто рассматривается длительность проживания клиента по одному адресу, поскольку чем дольше клиент живет на одном и том же месте, тем более стабильным считается его положение.

Второй этап

Второй этап кредитного процесса включает изучение кредитоспособности клиента — способность клиента своевременно и в полной мере погасить кредит.  Кредитоспособность несколько отличается от понятия «платежеспособность» клиента, под которой понимается способность в данный момент выполнить свои обязательства.

Основная нацеленность анализа кредитоспособности — определение степени финансовой устойчивости и организация кредитования таким образом, чтобы заставить клиента повысить свой класс кредитоспособности, так как финансовая устойчивость самого банка зависит от финансовой устойчивости его клиентов, и чем больше у банка первоклассных клиентов, тем устойчивее этот банк. 

Основная нацеленность анализа кредитоспособности — определение степени финансовой устойчивости и организация кредитования таким образом, чтобы заставить клиента повысить свой класс кредитоспособности, так как финансовая устойчивость самого банка зависит от финансовой устойчивости его клиентов, и чем больше у банка первоклассных клиентов, тем устойчивее этот банк. 

В целом в банке рассчитывается несколько коэффициентов ликвидности активов: 

В целом в банке рассчитывается несколько коэффициентов ликвидности активов: 

Коэффициент абсолютной ликвидности. Рассчитывается по формуле : Кл = Денежные средства + Высоколиквидные краткосрочные ценные бумаги: Наиболее срочные обязательства; 

Коэффициент промежуточной (критической) :  Коэффициент промежуточной (критической) ликвидности = Денежные средства + Краткосрочные финансовые вложения + Дебиторская задолженность до 12 мес. : Краткосрочные обязательства.  Рекомендуемое значение этого коэффициента — 0,8—1. 

Коэффициент текущей (покрытия) ликвидности позволяет установить, в какой кратности оборотные активы покрывают краткосрочные обязательства.  Коэффициент текущей (покрытия) ликвидности = Оборотные активы Краткосрочные обязательства. 

Ориентировочно он должен быть не меньше 1,5—2,5.

Третий этап

На этом этапе кредитной работы банк проводит анализ технико-экономического обоснования (ТЭО) кредита на предмет соответствия данных с данными, указанными в контракте, их достоверности и реального отражения эффективности проводимой операции. При анализе ТЭО необходимо учитывать экономическую конъюнктуру рынка, на котором работает заемщик.

По итогам переговоров с потенциальным заемщиком, анализа объекта кредитования, финансового состояния заемщика и предлагаемого обеспечения, полученных заключений обеспечивающих служб кредитный инспектор составляет итоговое заключение по кредитной заявке.

По итогам переговоров с потенциальным заемщиком, анализа объекта кредитования, финансового состояния заемщика и предлагаемого обеспечения, полученных заключений обеспечивающих служб кредитный инспектор составляет итоговое заключение по кредитной заявке.

В нем должна быть отражена информация о заемщике по следующим факторам: характеристика потенциального заемщика, основной вид деятельности, конкурентное положение организации, рекламная кампания организации или проекта, персонал организации, аренда, анализ финансового состояния организации, кредитная - история организации, сумма и целевое назначение кредита, обеспечение кредита. 

Кредитный договор — это письменное соглашение между участниками кредитного рынка, заемщиком и кредитором, по которому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму, в определенный срок и на установленную дату, а заемщик обязуется его возвратить. 

Кредитный договор — это письменное соглашение между участниками кредитного рынка, заемщиком и кредитором, по которому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму, в определенный срок и на установленную дату, а заемщик обязуется его возвратить. 

Основные разделы договора: 

  • Общие положения;
  • Права и обязанности сторон:
  • Ответственность сторон;
  • Порядок разрешения споров; 
  •  Срок действия договора, возможности его пролонгации и закрытия; 
  • Дополнительные условия;
  •  Юридические адреса сторон.

Четвертый этап

Последний, четвертый этап кредитного процесса- кредитный мониторинг. Как отмечалось ранее, кредиты служат главным источником дохода банка, но и главной причиной риска.

От структуры и качества кредитного портфеля зависят устойчивость банка и его будущее. Поэтому все банки, отвечающие современным требованиям или стремящиеся им соответствовать, осуществляют кредитный мониторинг — наблюдение за погашением кредитов, разработка и принятие мер, обеспечивающих решение этой задачи.

Принципы кредитования: 

Принципы кредитования: 

1. Периодическая проверка всех видов кредитов;  2. Тщательная разработка этапов кредитного контроля; 3.  Наиболее частая проверка проблемных ссуд, увеличение частоты проверок по мере роста проблем, связанных с конкретным кредитом;  4. Более частые проверки кредитов в условиях экономического спада или появления значительных проблем в тех отраслях, в которые банк вложил значительную часть своих ресурсов.

Приложение

Как получить кредит в «СбербенкРоссии» ?

  • Обратитесь в отделение Сбербанка России или позвоните по горячей линии — специалисты банка ознакомят вас с необходимой информацией.
  • Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы.
  • Передайте заполненное Заявление-анкету и пакет документов в выбранное отделение Сбербанка.
  • Заявление будет рассмотрено в течение 2-х рабочих дней (для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке, — в течение 2-х часов), после чего вам сообщат о решении Банка

Анкета клиента

Димков Дмитрий Дмитриевич(1975 г.р.)

Должность: Бухгалтер

Заработная плата: 40000 т.р.

Стаж работы 15 лет.

Имущество: Квартира, Дом, Машина (Lexus IS300h)

Семейное положение: Женат

Супруга: Димкина Василиса Ивановна(1980 г.р.)

Должность: Учитель

Заработная плата: 20000 т.р.

Дополнительный доход семьи: Сдача квартиры в аренду- 25000 т.р.

Расчет выплат

Срок кредита24 мес

Сумма кредита500 000,00 р.

Ставка17%

Ежемесячный платеж24 721,13 р.

Сумма переплаты93 307,17 р.

Начало выплат октябрь 2014

Окончание выплат сентябрь 2016

Спасибо за внимание

Использованы интернет источники:

  • http://www.bibliofond.ru/view.aspx?id=732975
  • http://www.bestreferat.ru/referat-306944.html
  • http://referatwork.ru/refs/source/ref-90091.html
  • http://reftrend.ru/1096342.html