Исследовательская работа "Банковская карта" 9 класс


1
ГБОУ АО для детей-сирот, оставшихся без попечения родителей,
«Северодвинская общеобразовательная средняя школа-интернат»
Банковская карта
Исследовательская работа
Выполнил:
Овсянкин Денис Юрьевич,
ученик 9 класса
Руководитель:
Плошкова Галина Сергеевна,
воспитатель
Северодвинск
2014г.
2
Содержание
Введение……………………………………………………………………………….3
Теоретические исследования……………………………………………………….3
Глава 1. История банковской кары………………………………………………….4
Глава 2. Описание и разновидности банковских
карт……………………………………………………………………………………..5
Глава 3. Что нельзя делать с банковской картой…………………………………..6
Глава 4. Отдельные виды оплаты услуг…………………………………………....7
Глава 5. Банкоматы, их история и разновидности…………….………………......8
Заключение…………………………………………………………………………..10
Список литературы…………………………………………………………...……10
Приложение…………………………………………………………………...……..11
3
Введение
Расплата за товар и услуги наличными деньгами уходит в прошлое. Зачастую в
наше время используется безналичный расчёт через банковские карты. Представить
современное общество без их использования невозможно, они нашли широкую область
применения. Именно этим обусловлена актуальность моей темы.
1.Область и объект исследования.
Область исследования – банковская карта.
Объект исследования: разновидности банковской карты.
Цель исследования: изучить историю возникновения и развитие банковской карты и её
разновидности и провести исследование банковской карты.
Задачи:
Изучить научно-популярную литературу по данной теме;
Проанализировать, как и когда появилась банковская карта;
Рассказать о разновидностях и способах защиты банковской карты;
Рассказать о результатах исследования на школьной научной конференции.
4
Основная часть
Глава 1. История банковской карты и понятие.
Банковская карта — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким
расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через
Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебетовые и кредитные.
1951 первую кредитную карту в Европе выдает британская компания Finders Services.
1965 National Provincial расчётным счетам в банке. Используется для оплаты
товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных.
Считается, что впервые идея кредитной карточки была выдвинута в 1880 году в
книге Эдуарда Беллами «Глядя назад». Однако, его теория была воплощена в жизнь лишь
в 1914 году.
В 1951 году первая банковская карта была выпущена в 1951 г. маленьким нью-йоркским
банком Long Island Bank (впоследствии он был поглощён конкурентами).
1951 Franklin National Bank в Нью-Йорке Bank, Великобритания, выдает первую
чековую гарантийную карту, а Westminster Bank в сотрудничестве с Diners Club выпускает
платёжную карту.
1969 Eurocard International и Master Carge заключают договор о стратегическом
партнерстве.
1970, июль — в США появляется National BankAmericard Inc. — предшественник VISA.
Конец 1960-х — Master Charge является ведущей банковской кредитной картой в США.
1967, июнь — Банк Barclays устанавливает в Лондоне первый в мире банкомат.
1971 Air Travel Card вводит платёжные карты с магнитной полосой и первые в мире
платёжные терминалы.
1974 француз Ролан Морено патентует чиповую карту.
1974 Arizona Bank в США выдает первую дебетовую карту к текущему счету.
1977 BankAmericard превращаетсяв VISA.
1979 Master Charge становится MasterCard.
1981 Master Card впервые вводит золотую банковскую карту.
1991 MasterCard и Eurocard вводят первую всемирную дебетовую карту Maestro.
1996 Europay, MasterCard и VISA выпускают международный стандарт для банковских
чиповых карт под названием EMV.
2000 платёжные терминалы обеспечивают коммуникацию с помощью GPRS, радио-
частот или bluetooth.2002, декабрь — MasterCard тестирует бесконтактную чиповую карту PayPass
и вводит мини-карту SideCard.2005 MasterCard и VISA пришли к соглашению по стандарту для
бесконтактных чиповых карт.
5
Глава 2. Описание и разновидности банковских карт.
Лицевая сторона карты содержит:
1. 16-значный номер карты.
2. Фамилию и имя клиента держателя карты.
3. Дату истечения действия карты (до последнего дня месяца включительно).
На оборотной стороне карты находятся:
5. Магнитная полоса со служебной информацией, или чип.
6.Специально отведенное поле для подписи клиента.
1.Разновидности.
Карта с магнитной полосой тип карт, имеющих возможность хранения и
изменения данных на магнитном носителе путём намагничивания крошечных с
включением железа частиц из магнитного материала, расположенных на карте в виде
продольной полосы. Магнитная полоса считывается путём проведения по ней
считывающей магнитной головкой.
Чиповая пластиковая карта более надежная по сравнению с картой с магнитной
полосой. На традиционной пластиковой карте все сведения зашифрованы на магнитной
полосе. Такую полосу несложно подделать в преступных целях, для этого необходим
лишь скиммер специальный прибор, считывающий информацию с карточки. В
электронном микропроцессоре (чипе) применяется более сложный алгоритм защиты, и
скиммером информацию с чиповой карты не скопировать.Чиповые карты карты со
встроенной микросхемой, они могут сохранять и обрабатывать данные самостоятельно,
без связи с банком.
2.Защита банковской карты.
В 1966 году шотландский инженер Джеймс Гуд-феллоу получил патент на
секретный защитный код из 4 цифр, Персональный идентификационный номер (PIN-код).
Согласно легенде первоначально изобретатель планировал ПИН-код длиною в 6 цифр, но
позже сократил длину кода до четырёх цифр, якобы именно столько цифр могла
запомнить его супруга. Со временем ПИН-коды стали широко использоваться для
6
защитыот несанкционированного доступа к банковским счетам.
Глава 3. Чего нельзя делать с банковской картой.
В некоторых ситуациях ошибкой можно считать использование дебетовой карты
вместо кредитной. Например, именно кредиткой следует оплачивать гостиницу и прокат
автомобиля в зарубежных поездках. Дело в том, что часто отель замораживает
определенную сумму на карте постояльца до его выезда. Причем замороженная сумма
может быть больше, чем стоимость проживания. Это называется залоговое
резервирование. И пока оно не отменено, владелец карты не может пользоваться этими
деньгами. Бывает, что резервирование не снимается еще несколько дней после выезда из
гостиницы. Если же расчет за гостиницу идет по кредитке, то резервируются средства
кредитного лимита. А своими деньгами (даже лежащими на той же карте) турист может
свободно распоряжаться. Причем на замороженную отелем сумму банк не начисляет
проценты. Ведь с карты деньги не снимаются. Аналогичная схема резервирования
работает при прокате автомобиля.
В отдельный раздел можно вынести ошибки, совершаемые при общении с
банкоматом. Представьте себе картину. Человек берет из прорези деньги, после чего
банкомат начинает пищать, напоминая, что надо забрать и карту. Человек вынимает ее из
щели, КЛАДЕТ СВЕРХУ НА БАНКОМАТ, после чего пересчитывает купюры,
разворачивается и уходит.
Немногим реже происходит трехкратное неверное набирание ПИН-кода. После
чего банкомат гарантированно задерживает либо блокирует карту. Если такое произошло,
то необходимо обратиться в банк и написать заявление о замене карты. Вместе с новой
картой вы получите новый ПИН-код. Бывает, что банкомат «изжёвывает» карту по другой
причине. А именно из-за нерасторопности ее владельца. Как правило, банкомат
ограничивает время проведения каждой операции. Обычно на то, чтобы взять карту,
отводится 20 секунд, на то, чтобы получить деньги, 30 секунд. В противном случае
банкомат «думает», что клиент ушел и забирает их обратно. Если это произошло, надо
сохранить чек и написать в банк, которому принадлежит банкомат, заявление с указанием
номера карты, даты, времени, адреса банкомата и описанием обстоятельств случившегося.
И карту вернут. Деньги тоже, скорее всего, вернут.
Самое глупое, что может делать владелец кредитной карты, снимать с нее
наличные через банкомат. Если при снятии денег с депозитной карты в своем банкомате
комиссия не взимается, то использование кредитной карты в этих же условиях чревато
дополнительным платежом в пользу банка. Его размер доходит до 5% от обналичиваемой
7
суммы. А при получении наличных в «чужих» банкоматах придется заплатить комиссию
дважды банку, выпустившему карту, и банку владельцу банкомата. Причем
комиссия за снятие денег в чужих банкоматах по кредитным картам заметно выше, чем по
дебетовым.
Глава4. Отдельные виды оплаты услуг.
1. Банковская карта.
Visa.
Как известно, шенгенская виза выдаётся одной из стран, подписавших Шенгенское
соглашение. Изначально сама концепция соглашения преследовала благую цель
создание единого экономического пространства, повлекшее за собой более-менее
свободное перемещение туристов по Европе. Действительно, очень удобно получить, к
примеру, визу во Францию, а потом заехать в Испанию или Австрию. Таким образом,
туристический поток в страны шенгенской зоны стал более активным, а главное
мобильным.
Почему визу назвали Шенгенской? Как и многие важные исторические документы,
соглашение получило такое наименование, в честь конкретного географического пункта:
деревушки Шенген близ Люксембурга, где 14 июня 1985 года и заключили важное для
международной визовой политики соглашение.
2. Электронные кошельки.
Qiwi.
Самый известный кошелёк - это Qiwi все подростки и взрослые им пользуются
удобная регистрация. Система работает с разными валютами, но самыми
востребованными являются рублевый и долларовый кошельки. Пополнение без комиссии,
моментальное зачисление платежей.
Первые Qiwi терминалы появились в 2004 году, а электронный кошелек Qiwi в
2008 году.
Система Вебмани была создана в 1998 году и ее символом стал подмигивающий
муравей.
Это была первая платежная система.
8
Глава 5. Банкоматы, их история и разновидности.
Банкомат (от банковский автомат, иногда ATM от англ. Automated teller machine)
программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи
и приёма наличных денежных средств, как с использованием платёжных карт, так и без, а
также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления
документов, подтверждающих соответствующие операции.
История банкомата.
Прототип первого банкомата был изобретен Лютером Джорджем Симджяном. Ещё
в 1939 году. Устройство выдавало наличные, но при этом не могло списать их со счёта:
аппарат не был связан с банком.
Точная статистика по числу используемых в мире банкоматов отсутствует. Однако,
по оценкам Ассоциации производителей банкоматов (англ. ATM Industry Association), в
мире установлено более 2,3 миллиона банкоматов (по состоянию на ноябрь 2011 года)[10].
Первый банкомат по выдаче наличных денег, Automated Teller Machine (ATM), был
установлен 27 июня 1967 года в районе Энфилд на севере Лондона (Великобритания) в
отделении британского банка Barclays. Изобретателем его был шотландец Джон Шепард-
Баррон, работавший по заказу компании De La Rue британского производителя бумаги
для денежных знаков более чем 150 стран мира. На идею создания банкомата Шепард-
Баррон натолкнула увиденная им работа автомата по продаже шоколада. Из-за
невозможности проверить наличие денег на счёте клиента сумма снимаемых наличных
была ограничена 10 фунтами. ATM был «бес карточным» банкоматом и выдавал
наличные в обмен на специальный ваучер (чек), которые надо было заранее получать в
банке. Для защиты от подделки на чеках имелась слаборадиоактивная, а потому
безопасная для клиентов, метка.
Внедрение банкоматов происходило постепенно. В 1971 году первые типы
банкоматов использовались примерно в 35 американских банках. Первым банком,
который в 1972 году начал повсеместно устанавливать банкоматы, стал американский
Citibank. В том же году банк Lloyds ввёл в Великобритании первые онлайн банкоматы под
названием Cash-Point, разработанные компанией IBM. Вместо ваучера они принимали
пластиковые карты с магнитной полосой, что было гораздо удобнее для клиента. Развитие
телекоммуникаций позволило строить сети банкоматов, которые могли использоваться
сразу несколькими банками. Впервые это произошло в 1972–1975 годах в США.
Несколько сотен банкоматов 18 банков в штате Вашингтон были объединены в сеть под
9
названием Exchange. Позднее были изобретены банкоматы способные не только выдавать
наличные, но и принимать их.
В СССР первые банкоматы появились в 1991 году, два в московском Центре
международной торговли (ЦМТ) и один в офисе американской компании American
Express на улице Садово-Кудринской. Выдавали они не наличные деньги, а дорожные
чеки AmEx. Первый в России банкомат по выдаче наличных был установлен «Мост-
Банком» Владимира Гусинского в 1994 году в Москве в гастрономе «Новоарбатский».
В 2000-х годах производители банкоматов начали внедрять технологию Cash
Recycling, заключающаяся в том, что наличные деньги, внесённые одним клиентом в
банкомат, могут быть получены на руки другим клиентом. Большое влияние на
индустрию ATM в последние десять лет оказывают развитие Интернета и мобильных
технологий. В начале 2010-х годов компания KAL объявила о разработке безналичного
банкомата, Retail Teller Machine (RTM). Вместо наличных такой банкомат выдаёт клиенту
счёт, который тот предъявляет кассиру магазина для оплаты приобретённого товара. В
2012 году в японском банке The Ogaki Kyoritsu Bank (Огаки, префектура Гифу) появились
банкоматы, осуществляющие идентификацию клиентов не по банковской карте и паролю,
а по введённой дате рождения и приложенной к сенсорному устройству ладони
Основные виды банкоматов.
Банкомат Personas 72.
Оптимизирует вашу стратегию предоставления услуг по каналам
самообслуживания. Защитит ваши инвестиции за счет технологических решений,
позволяющих наращивать функциональные возможности. Предоставит Вам гибкие
методы привлечения наличных средств во вклады и осуществления чековых депозитов.
Расширит возможности печати. Предоставит преимущества использования технологии
обработки изображений.
Personas 73,5.
Терминал самообслуживания Personas 73,5 предназначен для депозита наличных
средств пачкой. Основные достоинства данного устройства: быстрый, надёжный и
безопасный прием банкнот пачкой, позволяющий осуществлять в режиме реального
времени депозит наличных денег. Простой и интуитивно понятный интерфейс.
Банкомат Personas 87
Устанавливается через стену и предназначается для выполнения базовых функций
и использования вне помещения.
Основные достоинства и возможности Personas 87 это: дизайн, обеспечивающий
простоту использования, компактность, "заметность" и возможность непрерывного
10
доступа. Источник дополнительных доходов. Удобство рекламы и продвижения торговой
марки. Возможность использования специальных "фирменных" цветов по желанию
клиента.
Заключение.
В ходе данного исследования был изучен материал о банковской карте и установлено, что:
банковской картой пользовались с 1951 года;
существуют разновидности банковских карт;
банковские карты применяются при оплате различных услуг;
защита банковских карт необходимое условие её успешного использования.
Таким образом, проведённое исследование показывает, насколько интересна
и актуальна данная тема.
Работа по этой теме может быть продолжена, дополнена полными данными,
что позволит более углублённо изучить вопрос о месте, роли и значении
банковской карты в мировой экономике.
Список литературы.
Викепедия.com
Html.Bank.ru
Office.com
Книга Эдуарда Беллами (без названия).
Приложения:
http://yandex.ru/images/search?text=банковские%20карты%20картинки&
img_url=http%3A%2F%2Fthreatpost.com%2Ffiles%2F2013%2F06%2F101
428547.jpg&pos=0&rpt=simage&stype=image&lr=10849&noreask=1&sou
rce=wiz&uinfo=sw-1366-sh-768-ww-1349-wh-638-pd-1-wp-
16x9_1366x768-lt-700