Презентация "Как банки создают деньги"


Подписи к слайдам:
Урок по экономике

Урок по экономике

  • Тема урока:
  • Как банки создают деньги

  • ПЛАН УРОКА:
  • 1. Центральный банк и его функции;
  • 2. Коммерческие банки и их функции;
  • 3. Трать сегодня – плати завтра;
  • 4. Как банки создают деньги.

Актуальность

  • Ни для кого не секрет, что жизнь в условиях рыночной экономики требует от людей усвоения элементарных экономических понятий и приобретения рыночных навыков поведения.
  • Поэтому выбор данной темы неслучаен, ведь знание структуры банковской системы, особенностей её функционирования и понимания того, как банки создают деньги, просто необходимы для повышения уровня экономической грамотности любого человека.

Цель урока

  • – определить основные функции Центрального банка;
  • – выяснить функции коммерческих банков;
  • – рассказать о способах привлечения денег в банки;
  • – объяснить, что такое банковский вклад;
  • – показать особенности банковского кредитования;
  • – рассмотреть, что такое банковские резервы, для чего
  • они нужны, как они влияют на способность банков
  • создавать деньги.
  • Задачи урока:
  • сформировать представления о деятельности банков, объяснить особенности их функционирования и то, как банки создают деньги.

Источники

  • http://festival.1september.ru/articles/612238/
  • https://prezentacii.org/prezentacii/prezentacii-po-ekonomike/4476-den-gi-kredit-banki.html
  • http://www.referatbank.ru/referat/preview/40704/referat-banki-zarabatyvayut-dengi.html

Основные понятия

  • ДЕНЬГИ – особый вид товара, на который можно обменять любой товар или услугу.
  • ДЕНЕЖНАЯ МАССА – совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство.
  • ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – учреждаемая властями страны организация, которая отвечает за контроль над денежным обращением и условиями кредитования, контроль над финансовой системой, которая является банком банков, принимающая вклады от коммерческих банков, а также банкиром государства.

  • «С начала времён человечество сделало три великих открытия:
  • огонь, колесо и центральная банковская система».
  • Уилл Роджерс (1879-1935 гг.)

Банковскую систему сравнивают с кровеносной системой организма человека. Настолько она важна для экономики государства. Действительно, в современной экономике банкам принадлежит ключевая роль.

  • Банковскую систему сравнивают с кровеносной системой организма человека. Настолько она важна для экономики государства. Действительно, в современной экономике банкам принадлежит ключевая роль.
  • Банки являются финансовыми посредниками, поскольку, с одной стороны, они принимают вклады (депозиты), привлекая деньги вкладчиков, а с другой, предоставляют их под определенный процент различным экономическим агентам (фирмам, домохозяйствам и др.), т.е. выдают кредиты.

Коммерческие банки являются частными организациями, которые имеют законное право привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли. Операции, выполняемые банками, делятся на активные и пассивные.

  • Коммерческие банки являются частными организациями, которые имеют законное право привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли. Операции, выполняемые банками, делятся на активные и пассивные.
  • Активные – это операции по прибыльному размещению средств (банк даёт ссуды, покупает ценные бумаги и прочее).
  • Пассивные – это операции по привлечению на свои счета средств клиентов (открывает депозиты, принимает вклады и т.д.). Всё, чем располагает банк для своей деятельности, - это активы, а источники банковских средств (займы) – это пассивы.

  • В настоящее время в России
  • двухуровневая система
  • Центральный
  • банк
  • Банк «Б»
  • Банк «В»
  • Банк «Г»
  • 1-й уровень
  • 2-й уровень
  • Банк «А»
  • КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

  • эмиссионный центр страны;
  • банкир правительства;
  • банк банков;
  • межбанковский расчетный центр;
  • хранитель золотовалютных резервов
  • страны;
  • определяет и осуществляет
  • кредитно-денежную (монетарную)
  • политику.
  • Функции центрального банка:

Экономические интересы Владелец сбережений Предприниматель

  • Имеет:
  • проект прибыльного использования средств
  • Нуждается в: денежном капитале
  • Готов:
  • поделиться доходом за право использовать деньги для реализации своего проекта
  • Имеет:
  • сбережения
  • Нуждается в:
  • доходе на сбережения
  • Готов:
  • воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить их использовать за плату

  • Коммерческие банки
  • Специализированные
  • Универсальные
  • 1. По целям:
  • - инвестиционные;
  • - инновационные;
  • - ипотечные.
  • 2. По отраслям:
  • - строительные;
  • - сельскохозяйственные;
  • - внешнеэкономические.
  • 3. По клиентам:
  • - только фирмы;
  • - только население.

  • приём и хранение любых видов
  • финансовых активов;
  • осуществление кредитных операций;
  • создание денег;
  • организация расчётов;
  • осуществление купли и продажи
  • ценных бумаг.
  • Функции коммерческого банка:

  • Операции
  • банков
  • Активные
  • Операции по раз-мещению банками имеющихся в их
  • распоряжении ресурсов
  • Пассивные
  • Операции, посредством которых банки форми- руют свои ресурсы для проведения кредитных и иных операций
  • депозитные
  • кредитные
  • расчётные
  • валютные
  • кассовые
  • и др.
  • привлечение
  • и хранение средств на счетах
  • приём вкладов
  • получение
  • банком кредитов
  • получение доходов
  • от размещения
  • ценных бумаг
  • и др.

Вклады

  • Вклад в банке представляет собой сумму денег, которая передается на хранение в банк с целью получения дохода в виде процентов на вклад. Эти деньги банк использует в своих целях, взамен выплачивая вкладчику вознаграждение — проценты.

Вкладчики дают деньги банку в пользование не навсегда, а на время. Поэтому каждым рублём своих депозитов банк вправе распоряжаться только определенное число месяцев или лет. Депозиты - это все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.

  • Вкладчики дают деньги банку в пользование не навсегда, а на время. Поэтому каждым рублём своих депозитов банк вправе распоряжаться только определенное число месяцев или лет. Депозиты - это все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.
  • Депозиты
  • депозиты до востребования – это текущие счета, по которым вкладчик может изъять деньги в любой момент
  • срочные депозиты – это срочные счета, с которых вкладчик обязуется не брать деньги до истечения определенного срока
  • Соответственно и банк может вкладывать полученные им в распоряжение деньги тоже на некоторый срок - не больший, чем ему разрешил пользоваться этими деньгами вкладчик. 

  • ПАМЯТКА ВКЛАДЧИКУ:
  • 1. Прежде чем доверить свои сбережения банку,
  • наведите о нём справки. Постарайтесь выбрать
  • надёжный банк. Давно существующий банк лучше
  • защищён от банкротства, чем новый.
  • 2. Срочные вклады лучше делать на самые короткие
  • сроки.
  • 3. Крупные суммы денег рискованно помещать в один
  • банк.
  • 4. Если банк снизил процентную ставку по вкладу,
  • то есть в одностороннем порядке изменил условия
  • договора с вкладчиком, то банк нарушил права
  • клиента.

  • Кредитование -
  • (от лат. Creditum – ссуда, долг)
  • предоставление денег во временное
  • пользование и за плату
  • Виды кредитов
  • краткосрочный
  • среднесрочный
  • долгосрочный
  • до 1 года
  • От 1 года до 5 лет
  • свыше 5 лет

Кредиты

  • Кредитование - предоставление лицу, нуждающемуся в деньгах, права осуществлять свои расходы за счет банка при условии гарантированного возмещения банку израсходованных сумм и внесения платы за пользование банковскими средствами. 
  • Принцип кредитования несложен: кредит предоставляется в пользование на определенный срок и должен быть возвращен вовремя. Но для самого банка соблюдение этого принципа предполагает проведение очень кропотливой работы по оценке кредитоспособности заемщиков

Банки отдают в долг преимущественно чужие деньги, доверенные им вкладчиками. Чтобы защитить эти деньги от потерь, банки наряду с анализом кредитоспособности заемщика издавна начали применять и другой способ подстраховки: требовать с заемщика обеспечения ссуды (залога) или даже предоставления им залога в прямое распоряжение (заклада).

  • Банки отдают в долг преимущественно чужие деньги, доверенные им вкладчиками. Чтобы защитить эти деньги от потерь, банки наряду с анализом кредитоспособности заемщика издавна начали применять и другой способ подстраховки: требовать с заемщика обеспечения ссуды (залога) или даже предоставления им залога в прямое распоряжение (заклада).
  • Кредитоспособность - это наличие у заемщика возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору.
  • Обеспечение ссуды (залог) - это собственность заемщика, которая может быть изъята у него банком и продана, чтобы покрыть его долги, которые он не в состоянии вернуть.

  • БАНК
  • ВКЛАДЧИКИ
  • ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ
  • СОЗДАНИЕ
  • НОВЫХ
  • ФОРМ
  • ДЕНЕГ
  • % ПО % ПО
  • КРЕДИТАМ ДЕПОЗИТАМ
  • = МАРЖА
  • Маржа (от англ. «margin» граница ) –доход банка
  • Маржа (от англ. «margin» граница ) –доход банка

  • "Деньги делают деньги"
  • "Деньги к деньгам"

Как банки создают деньги

  • Добиться ключевой роли в экономике банки смогли благодаря тому, что научились ... создавать деньги !!! Нет, речь не идет о печатании бумажных денег и чеканке металлических монет. В этом как раз и нет ничего сложного. Банкам удается законным образом, не печатая денег, увеличивать денежную массу и на этой основе регулировать всю экономическую жизнь.
  • Банки обладают способностью создавать деньги, то есть увеличивать предложение денег. В основе способностей банков создавать деньги лежат их избыточные резервы и принцип депозитного мультипликатора.

Норма обязательных банковских резервов представляет собой выраженную в процентах долю от общей суммы депозитов, которую коммерческие банки не имеют права выдавать в кредит, и которую они хранят в Центральном банке в виде беспроцентных вкладов. Если из общей величины депозитов вычесть величину обязательных резервов, то мы получим величину кредитных возможностей или избыточные резервы (сверх обязательных).

  • Норма обязательных банковских резервов представляет собой выраженную в процентах долю от общей суммы депозитов, которую коммерческие банки не имеют права выдавать в кредит, и которую они хранят в Центральном банке в виде беспроцентных вкладов. Если из общей величины депозитов вычесть величину обязательных резервов, то мы получим величину кредитных возможностей или избыточные резервы (сверх обязательных).
  • Именно из этих средств банк предоставляет кредиты. Если банк выдает в кредит все свои избыточные резервы, то это означает, что он использует свои кредитные возможности полностью. В этом случае К = R изб.
  • Банкиры во всем мире давно поняли, что по теории вероятности, число клиентов, желающих снять деньги со счета, равно количеству клиентов, вкладывающих деньги.

  • R
  • = D * rr ,
  • об.
  • R
  • об.
  • - величина обязательных резервов,
  • D
  • - величина депозитов,
  • rr
  • - норма резервных требований.
  • K = R
  • изб.
  • = D - R
  • об.
  • =D – D * rr =D*(1 – rr)
  • K - кредитные возможности банка,
  • R
  • изб.
  • - избыточные (сверх обязательных) резервы.

Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он начинается в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т.е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается, т.е. клиент снимает деньги со своего счета, то произойдет противоположный процесс – кредитное сжатие.

  • Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он начинается в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т.е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается, т.е. клиент снимает деньги со своего счета, то произойдет противоположный процесс – кредитное сжатие.
  • Если в банк попал депозит, то после отчисления обязательных резервов, у банка остаются средства (его кредитные возможности) и их можно пускать в оборот, чтобы они зарабатывали деньги и банку, и вкладчикам. Так банкир и поступает, а в этот момент происходит денежный “фокус”. Деньги начинают размножаться, то есть начинается кредитная эмиссия.

Суть кредитной эмиссии в том, что банки одалживают деньги у будущего. По сути дела, банк берет на себя риск и дает клиенту право расплачиваться деньгами, которые еще “не заработаны страной”, т.е. за ними нет реальных товаров, чью стоимость они должны обращать на себя, ценностей в виде благородных металлов или товаров. товаров. Покупательная способность кредитных денег гарантирована только репутацией банковской системы страны.

  • Суть кредитной эмиссии в том, что банки одалживают деньги у будущего. По сути дела, банк берет на себя риск и дает клиенту право расплачиваться деньгами, которые еще “не заработаны страной”, т.е. за ними нет реальных товаров, чью стоимость они должны обращать на себя, ценностей в виде благородных металлов или товаров. товаров. Покупательная способность кредитных денег гарантирована только репутацией банковской системы страны.
  • Кредитная эмиссия - это увеличение банком денежной массы страны путём создания новых счетов для тех клиентов, которые получили от него кредиты.

Банки всегда выдают кредиты не просто так, а под определенные нужды и проекты. В результате получается, что деньги порождают товар, а потом и новые деньги. Таким образом, с помощью банков “деньги делают деньги”, увеличивая тем самым богатство людей и страны.

  • Банки всегда выдают кредиты не просто так, а под определенные нужды и проекты. В результате получается, что деньги порождают товар, а потом и новые деньги. Таким образом, с помощью банков “деньги делают деньги”, увеличивая тем самым богатство людей и страны.

Итоги изучения темы:

  • Итак, в данной презентации мы познакомились с понятиями центральный банк, коммерческий банк. Рассмотрели их функции, взаимосвязь и значение для экономики.
  • Разобрались с операциями, которые выполняют коммерческие банки, особенное внимание уделили вкладным операциям и операциям по кредитованию.
  • Выяснили, что такое обязательные банковские резервы и смогли понять каким образом банки создают деньги.

  • Спасибо за внимание!