Презентация "Как банки создают деньги"
Подписи к слайдам:
Урок по экономике
- Тема урока:
- Как банки создают деньги
- ПЛАН УРОКА:
- 1. Центральный банк и его функции;
- 2. Коммерческие банки и их функции;
- 3. Трать сегодня – плати завтра;
- 4. Как банки создают деньги.
- Ни для кого не секрет, что жизнь в условиях рыночной экономики требует от людей усвоения элементарных экономических понятий и приобретения рыночных навыков поведения.
- Поэтому выбор данной темы неслучаен, ведь знание структуры банковской системы, особенностей её функционирования и понимания того, как банки создают деньги, просто необходимы для повышения уровня экономической грамотности любого человека.
- – определить основные функции Центрального банка;
- – выяснить функции коммерческих банков;
- – рассказать о способах привлечения денег в банки;
- – объяснить, что такое банковский вклад;
- – показать особенности банковского кредитования;
- – рассмотреть, что такое банковские резервы, для чего
- они нужны, как они влияют на способность банков
- создавать деньги.
- Задачи урока:
- сформировать представления о деятельности банков, объяснить особенности их функционирования и то, как банки создают деньги.
- http://festival.1september.ru/articles/612238/
- https://prezentacii.org/prezentacii/prezentacii-po-ekonomike/4476-den-gi-kredit-banki.html
- http://www.referatbank.ru/referat/preview/40704/referat-banki-zarabatyvayut-dengi.html
- ДЕНЬГИ – особый вид товара, на который можно обменять любой товар или услугу.
- ДЕНЕЖНАЯ МАССА – совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство.
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – учреждаемая властями страны организация, которая отвечает за контроль над денежным обращением и условиями кредитования, контроль над финансовой системой, которая является банком банков, принимающая вклады от коммерческих банков, а также банкиром государства.
- «С начала времён человечество сделало три великих открытия:
- огонь, колесо и центральная банковская система».
- Уилл Роджерс (1879-1935 гг.)
- Банковскую систему сравнивают с кровеносной системой организма человека. Настолько она важна для экономики государства. Действительно, в современной экономике банкам принадлежит ключевая роль.
- Банки являются финансовыми посредниками, поскольку, с одной стороны, они принимают вклады (депозиты), привлекая деньги вкладчиков, а с другой, предоставляют их под определенный процент различным экономическим агентам (фирмам, домохозяйствам и др.), т.е. выдают кредиты.
- Коммерческие банки являются частными организациями, которые имеют законное право привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли. Операции, выполняемые банками, делятся на активные и пассивные.
- Активные – это операции по прибыльному размещению средств (банк даёт ссуды, покупает ценные бумаги и прочее).
- Пассивные – это операции по привлечению на свои счета средств клиентов (открывает депозиты, принимает вклады и т.д.). Всё, чем располагает банк для своей деятельности, - это активы, а источники банковских средств (займы) – это пассивы.
- В настоящее время в России
- двухуровневая система
- Центральный
- банк
- Банк «Б»
- Банк «В»
- Банк «Г»
- 1-й уровень
- 2-й уровень
- Банк «А»
- КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
- эмиссионный центр страны;
- банкир правительства;
- банк банков;
- межбанковский расчетный центр;
- хранитель золотовалютных резервов
- страны;
- определяет и осуществляет
- кредитно-денежную (монетарную)
- политику.
- Функции центрального банка:
- Имеет:
- проект прибыльного использования средств
- Нуждается в: денежном капитале
- Готов:
- поделиться доходом за право использовать деньги для реализации своего проекта
- Имеет:
- сбережения
- Нуждается в:
- доходе на сбережения
- Готов:
- воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить их использовать за плату
- Коммерческие банки
- Специализированные
- Универсальные
- 1. По целям:
- - инвестиционные;
- - инновационные;
- - ипотечные.
- 2. По отраслям:
- - строительные;
- - сельскохозяйственные;
- - внешнеэкономические.
- 3. По клиентам:
- - только фирмы;
- - только население.
- приём и хранение любых видов
- финансовых активов;
- осуществление кредитных операций;
- создание денег;
- организация расчётов;
- осуществление купли и продажи
- ценных бумаг.
- Функции коммерческого банка:
- Операции
- банков
- Активные
- Операции по раз-мещению банками имеющихся в их
- распоряжении ресурсов
- Пассивные
- Операции, посредством которых банки форми- руют свои ресурсы для проведения кредитных и иных операций
- депозитные
- кредитные
- расчётные
- валютные
- кассовые
- и др.
- привлечение
- и хранение средств на счетах
- приём вкладов
- получение
- банком кредитов
- получение доходов
- от размещения
- ценных бумаг
- и др.
- Вклад в банке представляет собой сумму денег, которая передается на хранение в банк с целью получения дохода в виде процентов на вклад. Эти деньги банк использует в своих целях, взамен выплачивая вкладчику вознаграждение — проценты.
- Вкладчики дают деньги банку в пользование не навсегда, а на время. Поэтому каждым рублём своих депозитов банк вправе распоряжаться только определенное число месяцев или лет. Депозиты - это все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.
- Депозиты
- депозиты до востребования – это текущие счета, по которым вкладчик может изъять деньги в любой момент
- срочные депозиты – это срочные счета, с которых вкладчик обязуется не брать деньги до истечения определенного срока
- Соответственно и банк может вкладывать полученные им в распоряжение деньги тоже на некоторый срок - не больший, чем ему разрешил пользоваться этими деньгами вкладчик.
- ПАМЯТКА ВКЛАДЧИКУ:
- 1. Прежде чем доверить свои сбережения банку,
- наведите о нём справки. Постарайтесь выбрать
- надёжный банк. Давно существующий банк лучше
- защищён от банкротства, чем новый.
- 2. Срочные вклады лучше делать на самые короткие
- сроки.
- 3. Крупные суммы денег рискованно помещать в один
- банк.
- 4. Если банк снизил процентную ставку по вкладу,
- то есть в одностороннем порядке изменил условия
- договора с вкладчиком, то банк нарушил права
- клиента.
- Кредитование -
- (от лат. Creditum – ссуда, долг)
- предоставление денег во временное
- пользование и за плату
- Виды кредитов
- краткосрочный
- среднесрочный
- долгосрочный
- до 1 года
- От 1 года до 5 лет
- свыше 5 лет
- Кредитование - предоставление лицу, нуждающемуся в деньгах, права осуществлять свои расходы за счет банка при условии гарантированного возмещения банку израсходованных сумм и внесения платы за пользование банковскими средствами.
- Принцип кредитования несложен: кредит предоставляется в пользование на определенный срок и должен быть возвращен вовремя. Но для самого банка соблюдение этого принципа предполагает проведение очень кропотливой работы по оценке кредитоспособности заемщиков.
- Банки отдают в долг преимущественно чужие деньги, доверенные им вкладчиками. Чтобы защитить эти деньги от потерь, банки наряду с анализом кредитоспособности заемщика издавна начали применять и другой способ подстраховки: требовать с заемщика обеспечения ссуды (залога) или даже предоставления им залога в прямое распоряжение (заклада).
- Кредитоспособность - это наличие у заемщика возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору.
- Обеспечение ссуды (залог) - это собственность заемщика, которая может быть изъята у него банком и продана, чтобы покрыть его долги, которые он не в состоянии вернуть.
- БАНК
- ВКЛАДЧИКИ
- ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ
- СОЗДАНИЕ
- НОВЫХ
- ФОРМ
- ДЕНЕГ
- % ПО % ПО
- КРЕДИТАМ ДЕПОЗИТАМ
- = МАРЖА
- Маржа (от англ. «margin» граница ) –доход банка
- Маржа (от англ. «margin» граница ) –доход банка
- "Деньги делают деньги"
- "Деньги к деньгам"
- Добиться ключевой роли в экономике банки смогли благодаря тому, что научились ... создавать деньги !!! Нет, речь не идет о печатании бумажных денег и чеканке металлических монет. В этом как раз и нет ничего сложного. Банкам удается законным образом, не печатая денег, увеличивать денежную массу и на этой основе регулировать всю экономическую жизнь.
- Банки обладают способностью создавать деньги, то есть увеличивать предложение денег. В основе способностей банков создавать деньги лежат их избыточные резервы и принцип депозитного мультипликатора.
- Норма обязательных банковских резервов представляет собой выраженную в процентах долю от общей суммы депозитов, которую коммерческие банки не имеют права выдавать в кредит, и которую они хранят в Центральном банке в виде беспроцентных вкладов. Если из общей величины депозитов вычесть величину обязательных резервов, то мы получим величину кредитных возможностей или избыточные резервы (сверх обязательных).
- Именно из этих средств банк предоставляет кредиты. Если банк выдает в кредит все свои избыточные резервы, то это означает, что он использует свои кредитные возможности полностью. В этом случае К = R изб.
- Банкиры во всем мире давно поняли, что по теории вероятности, число клиентов, желающих снять деньги со счета, равно количеству клиентов, вкладывающих деньги.
- R
- = D * rr ,
- об.
- R
- об.
- - величина обязательных резервов,
- D
- - величина депозитов,
- rr
- - норма резервных требований.
- K = R
- изб.
- = D - R
- об.
- =D – D * rr =D*(1 – rr)
- K - кредитные возможности банка,
- R
- изб.
- - избыточные (сверх обязательных) резервы.
- Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он начинается в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т.е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается, т.е. клиент снимает деньги со своего счета, то произойдет противоположный процесс – кредитное сжатие.
- Если в банк попал депозит, то после отчисления обязательных резервов, у банка остаются средства (его кредитные возможности) и их можно пускать в оборот, чтобы они зарабатывали деньги и банку, и вкладчикам. Так банкир и поступает, а в этот момент происходит денежный “фокус”. Деньги начинают размножаться, то есть начинается кредитная эмиссия.
- Суть кредитной эмиссии в том, что банки одалживают деньги у будущего. По сути дела, банк берет на себя риск и дает клиенту право расплачиваться деньгами, которые еще “не заработаны страной”, т.е. за ними нет реальных товаров, чью стоимость они должны обращать на себя, ценностей в виде благородных металлов или товаров. товаров. Покупательная способность кредитных денег гарантирована только репутацией банковской системы страны.
- Кредитная эмиссия - это увеличение банком денежной массы страны путём создания новых счетов для тех клиентов, которые получили от него кредиты.
- Банки всегда выдают кредиты не просто так, а под определенные нужды и проекты. В результате получается, что деньги порождают товар, а потом и новые деньги. Таким образом, с помощью банков “деньги делают деньги”, увеличивая тем самым богатство людей и страны.
- Итак, в данной презентации мы познакомились с понятиями центральный банк, коммерческий банк. Рассмотрели их функции, взаимосвязь и значение для экономики.
- Разобрались с операциями, которые выполняют коммерческие банки, особенное внимание уделили вкладным операциям и операциям по кредитованию.
- Выяснили, что такое обязательные банковские резервы и смогли понять каким образом банки создают деньги.
- Спасибо за внимание!
