Презентация "Кредит"


Подписи к слайдам:
Слайд 1

КРЕДИТ – ЖИЗНЬ В ДОЛГ ИЛИ СПОСОБ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ПОТРЕБНОСТЕЙ?

Кредит – это предоставление товаров или денежной суммы в долг (в рассрочку).

Кредит – это предоставление товаров или денежной суммы в долг (в рассрочку).

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

Один из самых распространенных и легкодоступных видов кредитования.

Лозунг которых –

«Кредит на любые цели!»

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

На нашем рынке данный вид кредитования, так или иначе, охватывает большую часть населения.

В странах Европы данный показатель практически равен 100%.

Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования:

1. Целевое кредитование:

2. Нецелевые кредиты:

  • Ипотечное кредитование
  • Кредит «на покупку автомобиля»
  • Кредит «На образование»
  • Кредит «На отдых»
  • Кредит на конкретный товары через магазины
  • Кредит «Наличные деньги» (неотложные нужды)
  • Кредитные карты

Основной мотивацией кредитования является понятие – лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год.

Основной мотивацией кредитования является понятие – лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год.

В результате используя данного вида кредитования, потребитель переплачивает за товар «небольшие» или «большие» % - в зависимости:

  • От банков;
  • Предлагаемых ими продуктов(акций);
  • От финансовой грамотности самого потребителя.

Кредитная история - информация о том, какие займы выдавались заемщику, соблюдал ли он свои кредитные обязательства.

  • Кредитная история - информация о том, какие займы выдавались заемщику, соблюдал ли он свои кредитные обязательства.
  • Кредитное бюро - специализированная организация, которая хранит у себя кредитную историю и информацию обо всех действиях заёмщика и по желанию заёмщика предоставляет данные о нём потенциальным кредиторам.

НАВЕРНОЕ КАЖДЫЙ ЗАДАЕТ СЕБЕ ВОПРОСЫ….

  • Жизнь в кредит – это хорошо или плохо?
  • Нужно ли жить сегодняшним днем, покупать понравившиеся вещи в кредит, не отказывая себе ни в чем?
  • Или напротив, нужно избегать залезания в долговую кабалу, стремиться избавляться от кредитов?

Принципы кредитования:

Срочность

Возвратность

Платность

четко указанный срок

возврат по

окончанию срока полной суммы заемных денег с определенными процентами

процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами

Страхование – это особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой людей и их дела от различного рода опасностей.

Страхование – это особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой людей и их дела от различного рода опасностей.

Страхования жизни и здоровья – добровольная программа, направленная на страхование жизни и здоровья клиентов, в рамках оформления потребительского кредита.

Страхования жизни и здоровья – добровольная программа, направленная на страхование жизни и здоровья клиентов, в рамках оформления потребительского кредита.

При наступлении страхового случая (присвоение инвалидности 1 или 2 группы, смерть) страховая компания осуществит страховую выплату в размере первоначально выданного кредита, но не более 1 000 000 руб.

Страхования на случай потери работы – добровольная программа, направленная на страхование рисков недобровольной потери основного места работы, в рамках оформления потребительского кредита.

Страхования на случай потери работы – добровольная программа, направленная на страхование рисков недобровольной потери основного места работы, в рамках оформления потребительского кредита.

.

При наступлении страхового случая страховая компания осуществит страховую выплату в размере до четырех ежемесячных платежей по кредиту

Застрахованы не могут быть:

  • Инвалиды;
  • Больные эпилепсией, сахарным диабетом, онкологией, хроническими сердечно - сосудистыми заболеваниями, носители ВИЧ – инфекции и больные СПИДОМ, АЛКОГОЛИКИ И НАРКОМАНЫ;
  • Лица чья работа связана с особым риском;
  • Лица занимающиеся опасными видами спорта(авто - мотоспорт, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание);
  • Лица старше 70 лет;

+ и – страхования

  • Дополнительная финансовая защита Вас и Ваших близких при наступлении страхового случая;
  • Участие в программе страхования даст Вам больше уверенности в завтрашнем дне
  • Больше шансов что «предоставят» кредит
  • Дополнительная переплата…
  • Много дополнительных условий, при которых вам не выплачивают страховку

Товарный кредит может быть:

  • с первоначальным взносом
  • без первоначального взноса
  • с фиктивным взносом

Фиктивный взнос - это когда за вас первоначальный взнос платит магазин, тем самым, либо гасит все % по кредиту, либо делает своего рода скидку, которая идет на часть погашения % по кредиту.

В среднем

В среднем

  • 1 просрочка – штрафа нет;
  • 2 просрочка – 300р штраф;
  • 3 просрочка – 900р штраф;
  • Административная и уголовная ответственность;
  • Испорченная кредитная история – черный список…
  • Коллекторское агентство…

Виды платежей по кредитам

  • аннуитетный платеж – это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков;
  • дифференцированный платеж – это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита.

Расчет дифференцированного платежа

  • Дифференцированные платежи в начале срока кредитования больше, а затем постепенно уменьшаются, т.е. регулярные платежи по кредиту не равны между собой.
  • Структура дифференцированного платежа состоит из двух частей: фиксированной на весь период суммы, идущей на погашение суммы задолженности, и убывающей части — процентов по кредиту, которая рассчитывается от суммы остатка заложенности по кредиту.
  • Из-за постоянного уменьшения суммы долга уменьшается и размер процентных выплат, а с ними и ежемесячный платеж.
  • Для того чтобы вычислить сумму возврата основного долга, необходимо первоначальную сумму кредита разделить на срок кредита (количество периодов):

СК=ЦТ-ПВ

  • СК —сумма кредита;
  • ЦТ — цена товара;
  • ПВ —первоначальный взнос по кредиту;

ОД=СК/КП

  • ОД — возврат основного долга;
  • СК — сумма кредита;
  • КП — количество периодов(количество месяцев по кредиту).

Два варианта расчета начисленных процентов

  • НП — начисленные проценты;
  • ОК — остаток кредита в данном месяце;
  • ПС — годовая процентная ставка.
  • НП— начисленные проценты;
  • ОК — остаток кредита в данном месяце;
  • ПС — годовая процентная ставка;
  • ЧДМ — число дней в месяце (понятно, что это число меняется от 28 до 31).

Пример 1.

Дано:

Решение:

  • Первоначальный взнос 10%.
  • Цена стиральной машинки 10000руб.
  • Срок кредита 12 мес.
  • Процентная ставка 40%.
  • Месяц январь(31 день)

1. Определим сумму первоначального взноса (ПВ), на известно что ПВ = 10% ОТ цены товара (ЦТ), значит чтоб найти сумму ПВ, нужно: ЦТ/100*10=ПВ

ПВ=10000/100*10=1000руб.

2. Найдем сумму кредита: ЦТ-ПВ=СК

СК=10000-1000=9000руб.

3. Найдем возврат основного долга: ОД=СК/КП

ОД=9000/12мес=750руб.(то есть ежемесячно основной долг составляет по 750 руб.)

4. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000 ТАК,КАК МЫ ЕЩЕ НЕ ПЛАТИЛИ 5. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам (на первый месяц)

12 месяцев

365 дней

  • НП= 9000*40%/12=300руб.
  • НП=9000*40%*(31/365)
  • НП=305,75руб.

6. Найдем остаток кредита(ОК) в данном месяце: ОК = 9000-750=8250руб ТАК,КАК уже 750 выплатили. 7. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам (на второй месяц)

12 месяцев

365 дней

  • НП= 8250*40%/12=275руб.
  • Незабываем что в феврале 28 дней
  • НП=8250*40%*(28/365)
  • НП=280,27руб.

8. Рассчитаем сумму платежа(СП) в первом месяце: СП= НЧ+ОС

12 месяцев

365 дней

  • СП=300+750=1050 руб.
  • СП=305,753+750=1055,8 руб.

9. Рассчитаем сумму платежа(СП) в втором месяце: СП= НЧ+ОС

12 месяцев

365 дней

  • СП=275+750=1050 руб.
  • СП=253,15+750=1003,2 руб.

10. Занесем данные в таблицу / график платежей:

Задание: Рассчитать начисленные проценты на оставшиеся месяцы по двум вариантам и заполнить таблицу(график по кредиту)

12 месяцев

365 дней

№ платежа

задолжность по кредиту

начисленные проценты

основной долг

сумма платежа

1

9000

305,75342

750

1055,8

2

8250

253,15068

750

1003,2

3

 

 

 

 

4

 

 

 

 

5

 

 

 

 

6

 

 

 

 

7

 

 

 

 

8

 

 

 

 

9

 

 

 

 

10

 

 

 

 

11

 

 

 

 

12

 

 

 

 

 

 

 

 

№ платежа

задолжность по кредиту

начисленные проценты

основной долг

сумма платежа

1

9000

300

750

1050

2

8250

275

750

1025

3

 

 

 

 

4

 

 

 

 

5

 

 

 

 

6

 

 

 

 

7

 

 

 

 

8

 

 

 

 

9

 

 

 

 

10

 

 

 

 

11

 

 

 

 

12

 

 

 

 

 

 

 

 

График платежей (12месяцев)

№ платежа

задолжность по кредиту

начисленные проценты

основной долг

сумма платежа

1

9000

300

750

1050

2

8250

275

750

1025

3

7500

250

750

1000

4

6750

225

750

975

5

6000

200

750

950

6

5250

175

750

925

7

4500

150

750

900

8

3750

125

750

875

9

3000

100

750

850

10

2250

75

750

825

11

1500

50

750

800

12

750

25

750

775

 

График платежей (365дней)

№ платежа

задолжность по кредиту

начисленные проценты

основной долг

сумма платежа

1

9000

305,75342

750

1055,8

2

8250

253,15068

750

1003,2

3

7500

254,79452

750

1004,8

4

6750

221,91781

750

971,92

5

6000

203,83562

750

953,84

6

5250

172,60274

750

922,6

7

4500

152,87671

750

902,88

8

3750

127,39726

750

877,4

9

3000

98,630137

750

848,63

10

2250

76,438356

750

826,44

11

1500

49,315068

750

799,32

12

750

25,479452

750

775,48

 

Итак мы с вами, получили график платежей, где видим что если суммировать все начисленные проценты, то мы получим общую суммы процентов(переплату, удорожание кредита.

  • А если суммируем ежемесячные платежи, то получим суммы выплат по кредиту.

Задание: на графике платежей подсчитать переплату и сумму выплат по кредиту самостоятельно.

График платежей (12месяцев)

№ платежа

задолжность по кредиту

начисленные проценты

основной долг

сумма платежа

1

9000

300

750

1050

2

8250

275

750

1025

3

7500

250

750

1000

4

6750

225

750

975

5

6000

200

750

950

6

5250

175

750

925

7

4500

150

750

900

8

3750

125

750

875

9

3000

100

750

850

10

2250

75

750

825

11

1500

50

750

800

12

750

25

750

775

 

1950

9000

10950

График платежей (365дней)

№ платежа

задолжность по кредиту

начисленные проценты

основной долг

сумма платежа

1

9000

305,75342

750

1055,8

2

8250

253,15068

750

1003,2

3

7500

254,79452

750

1004,8

4

6750

221,91781

750

971,92

5

6000

203,83562

750

953,84

6

5250

172,60274

750

922,6

7

4500

152,87671

750

902,88

8

3750

127,39726

750

877,4

9

3000

98,630137

750

848,63

10

2250

76,438356

750

826,44

11

1500

49,315068

750

799,32

12

750

25,479452

750

775,48

 

1942,1918

9000

10942

Расчет аннуитетного платежа

  • Аннуитетными, т.е. равновеликими платежами называют платежи, которые производятся на протяжении всего срока кредита равными друг другу.
  • При таком виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Эта сумма может меняться только по соглашению сторон или в некоторых случаях частичного досрочного погашения.
  • Структура аннуитетного платежа также состоит из двух частей: процентов за пользование кредитом и суммы идущей на погашение кредита.

С течением времени соотношение этих величин меняется и проценты постепенно начинают составлять меньшую величину, соответственно сумма на погашение основного долга внутри аннуитетного платежа увеличивается.

  • С течением времени соотношение этих величин меняется и проценты постепенно начинают составлять меньшую величину, соответственно сумма на погашение основного долга внутри аннуитетного платежа увеличивается.
  • Поскольку, при аннуитетных платежах в начале сумма, идущая на погашение основного долга, убывает медленно, а проценты всегда начисляются на остаток от этой суммы, то и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту больше. Это особенно заметно при досрочных погашениях. В первые периоды кредитования основные выплаты приходятся именно на погашение процентов по кредиту.

АП — аннуитетный платеж;

  • АП — аннуитетный платеж;
  • ПС — процентная ставка за период начисления т.е., если годовая % ставка равна 20%, то ПС = 20/(100×12);
  • СКсумма кредита;
  • КП(м)количество периодов(количество месяцев, на которые берётся кредит).

ЗАНОСИМ ФОРМУЛУ В EXCEL АП=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)

  • ЗАНОСИМ ФОРМУЛУ В EXCEL АП=9000*(40/(100*12))/(1-(1+(40/(100*12)))^-12)
  • ПОЛУЧАЕМ РЕЗУЛЬТАТ
  • 922,24
  • ЗАНОСИМ В ТАБЛИЦУ

АННУИТЕТНЫЙ ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ

№ платежа

задолжность по кредиту

Основной долг

Сумма платежа

1

9000

750

922,24

2

8077,7567

750

922,24

3

7155,5133

750

922,24

4

6233,27

750

922,24

5

5311,0266

750

922,24

6

4388,7833

750

922,24

7

3466,5399

750

922,24

8

2544,2966

750

922,24

9

1622,0532

750

922,24

10

699,80989

750

922,24

11

-222,4335

750

922,24

12

-1144,677

750

922,24

 

9000

11067

переплата

2066,920149

Закрепление изученного материала

Задания:

  • Выберите более правильные ответы.
  • Какие бывают страховки в потребительском кредитовании?

  • Страховка жизни
  • Страхование жизни и здоровья
  • Страхование от финансовых рисков
  • Страховка от несчастного случая

Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования?

  • Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования?
  • Кредит на любые цели.
  • Кредит на любые нужды.
  • Лучше сейчас, чем потом!
  • Кредит - или жизнь в долг.

Основной мотивацией кредитования является понятие –

  • Основной мотивацией кредитования является понятие –
  • В кредит быстрее.
  • Жалко отдавать деньги за раз.
  • лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год.
  • Нехватка денег(маленькая зарплата)

Выберите правильные ответы: Главное, при решении взять потребительский кредит –

  • Выберите правильные ответы: Главное, при решении взять потребительский кредит –
  • определить все за и против
  • рассчитать общую сумму %
  • объективно подойти в вопросу ежемесячных выплат.
  • быть финансово грамотным

Кредитная история – это

  • Кредитная история – это
  • информация о том, какие займы выдавались заемщику, соблюдал ли он свои кредитные обязательства.
  • информация о бюро кредитных историй.

Кредит выдается на принципах?

  • Кредит выдается на принципах?
  • Срочности, возвратности, платности
  • Платности, договора, возврата
  • Срочно, с возвратом, платно
  • Срочности, платности, процентности

Выберете кто может быть застрахованным:

  • Выберете кто может быть застрахованным:
  • Инвалид 3 группы;
  • Ребенок;
  • Работающий пенсионер 72 лет.
  • Доктор
  • Студент очник

Вы можете присоединиться к программе страхования если вам:

  • Вы можете присоединиться к программе страхования если вам:
  • От 18(21)-70 лет
  • От 22-65 лет
  • От 18-65 лет

Фиктивный взнос это –

  • Фиктивный взнос это –
  • когда за вас первоначальный взнос платит магазин.
  • Когда вы не делаете взнос, но он все равно прописывается
  • когда первоначальный взнос «прощает» банк

Ближайшее бюро кредитных историй находится в городе:

  • Ближайшее бюро кредитных историй находится в городе:
  • Новосибирск
  • Кемерово
  • Томск
  • Новокузнецк

Перечислите минимум 6 банков работающих с товарными кредитами в городе Междуреченске.

  • Перечислите минимум 6 банков работающих с товарными кредитами в городе Междуреченске.
  • ____________
  • ____________
  • ____________
  • ____________
  • ____________
  • ____________

Выберите правильную формулу для нахождения суммы кредита

  • Выберите правильную формулу для нахождения суммы кредита
  • СК=ПВ/ЦК
  • СК=ЦК-ПВ
  • СК=ПВ*ЦТ
  • СК=ЦТ-ПВ

Необходимые документы при выдачи кредита

  • Необходимые документы при выдачи кредита
  • Паспорт, ГПРФ, военный билет, ИНН, водительские права;
  • Свидетельство ГПРФ, ИНН, Водительские права, Страховое свидетельство, Паспорт
  • Водительские права, ИНН, Загран паспорт, Свидетельство ГПРФ, Паспорт
  • Паспорт, ГПРФ, военный билет, загранпаспорт, водительские права;

Виды платежей по кредитам

  • Виды платежей по кредитам
  • Дифференцированный
  • Аннуитетный
  • Аннуитетной,
  • Дифференциальный

Задача

Вариант 1:

Вариант 2:

  • Дано: цена дивана 42000руб. Первоначальный взнос 10%. Срок кредита 3 месяца. Процентная ставка 47,7% годовых. Месяц январь.
  • Задание: Рассчитать начисленные проценты, составить график платежей.
  • Из расчета, что банк считает, что в году 365 дней.
  • Дано: цена телевизора 48000руб. Первоначальный взнос 15 %. Срок кредита 3 месяца. Процентная ставка 56% годовых. Месяц февраль.
  • Задание: Рассчитать начисленные проценты, составить график платежей.
  • Из расчета, что банк считает что в году 12 месяцев.

Ответы по задачи

1 вариант

2 вариант

№ платежа

задолжность по кредиту

начисленные проценты

основной долг

сумма платежа

1

41990

1701,1127

13996,7

15698

2

27993,333

1024,3259

13996,7

15021

3

13996,667

567,03756

13996,7

14564

ПЕРЕПЛАТА:

3292,4762

41990

45282

№ платежа

задолжность по кредиту

начисленные проценты

основной долг

сумма платежа

1

40800

7616

13600

21216

2

27200

5077

13600

18677

3

13600

2538

13600

16139

ПЕРЕПЛАТА:

15232

40800

56032

Спасибо за внимание.